Тема: Калифорнийский закон о краже личных данных
Каждые две секунды потребитель становится жертвой кражи личных данных.
Фактически, Белый дом недавно признал, что кража личных данных является
самым быстрорастущим преступлением в Америке, что привело к потере $16
000 000 000,00 от 12,7 миллионов американских потребителей только в 2014
году. Эта тенденция продолжается с учетом взлома Equifax в сентябре 2017
года, который, по оценкам, подвергнул 143 миллиона американских
потребителей дальнейшей краже личных данных. Возникает вопрос: что мы,
адвокаты, можем сделать, чтобы защитить наших клиентов от коллекторов
долгов, которые настаивают на взыскании этих мошеннических счетов с жертв
кражи личных данных?
В качестве всего лишь одного примера, чтобы подготовить почву, “ФК” нанял
живую сиделку после того, как матери ФК был поставлен диагноз умственной
неполноценности. После этого воспитательница познакомилась в интернете с
мужчиной, который затем переехал в дом престарелых. Проживая там,
мужчина украл личность умственно неполноценной женщины и использовал
ее для покупки нескольких автомобилей, открытия многочисленных
кредитных карт и получения студенческих кредитов, несмотря на то, что он
даже не был студентом.
Когда FC обнаружил эти проблемы, FC потратил часы на часы, пытаясь
закрыть эти счета. Несмотря на мольбы ФК и выполнение всех требований
кредиторов, кредиторы неоднократно заявляли, что психически
неуравновешенная женщина несет ответственность за долги. После
нескольких лет безуспешных попыток ФК был вынужден прибегнуть к
услугам адвоката. Благодаря спорным судебным разбирательствам ФК в конце
концов победил в суде и успешно закрыл каждый из мошеннических счетов.
Победа ФК стала возможной, в частности, благодаря Калифорнийскому
закону о краже личных данных, Cal. Цивилизация. Кодекс, § 1798.92 и далее.
(“CITA”). Этот мощный закон заставляет кредиторов и сборщиков долгов
расследовать заявления о мошеннических счетах после получения
письменного уведомления. Согласно CITA, " лицо может возбудить иск
против истца, чтобы установить, что это лицо является жертвой кражи личных
данных в связи с претензиями истца к какому-либо лицу."(См. Cal.
Цивилизация. Код, § 1798.93 (a); и, Peters V.Discover Bank, 2016 U. S. App.
LEXIS 7254, at * 1-2 (9th Cir. 2016).) До предъявления этого иска; однако
потребитель должен направить копию полицейского отчета субъекту, который
пытается взыскать мошеннический долг. (Satey V. JPMorgan Chase & Co., 521
F. 3d 1087, 1092 (9-й Cir. 2008) цитирование по Cal. Цивилизация. Кодекс, §
1798.93(а)(6) (а).) Если и только если коллекторская деятельность
продолжается по истечении тридцатидневного срока, потребитель вправе
обратиться в суд.
Первоначальный прием имеет решающее значение для разработки сильного
дела, которое будет готово к судебному разбирательству или даже может
пережить практику подачи ходатайств. Как только у вас будет вся
информация, перечисленная ниже, как минимум, помогите своему клиенту
организовать документы и подготовить явный спор для всех организаций,
которые пытались взыскать долг, включая кредитные бюро; чем больше
информации и подтверждающих документов, тем лучше. Неопределенные и /
или легкомысленные споры обеспечивают этим субъектам надежную защиту
в ходе судебного разбирательства.
Имейте в виду, что в процессе приема многие потребители узнали, что
заявления о краже личных данных позволят им избежать законных долгов.
Обнаружение такой лжи по праву заставляет бизнес скептически относиться к
любым заявлениям о краже в ущерб реальным жертвам. Тщательный процесс
приема в сочетании с объективным анализом поможет избежать подачи исков
от имени мошенников.
Прежде чем обратиться за документами, перечисленными ниже, проведите
детальный и обстоятельный разговор с потребителем о сложившейся
ситуации. О каких долгах идет речь? Как они узнали о краже личных данных?
Был ли это счет, который они первоначально открыли, но позже были
скомпрометированы? Оспаривали ли они счет (ы)? Ответы на эти вопросы
помогут вам сформировать свое расследование, а также оценить доверие
потребителя. Если это правдоподобно, переходите к этапу сбора документов.
Полицейский отчет
Как указывалось выше, предоставление истца (т. е. кредитора и/или
взыскателя долгов) не менее чем за тридцать дней до подачи иска требуется в
соответствии с CITA. (См. Cal. Цивилизация. Кодекс, § 1798.93(а)(6) (а).) В
идеале потребитель уже получил полицейский отчет и начал процесс спора.
Если нет, то важно сообщить вашему клиенту, что полицейский отчет-это
первый документ, который он должен получить для вас. Неудобство
получения этого документа будет очень красноречивым для вас. Люди,
которые просто надеются легко выйти из долгов, просто исчезнут. С другой
стороны, люди, которые имеют законные претензии на кражу личных данных,
сделают все, что вы попросите их, чтобы преодолеть эту ситуацию. Эта
готовность также является хорошим признаком того, что человек будет
участвовать в письменном открытии, даче показаний, посредничестве,
судебном разбирательстве и т. д.
Хотя аффидевит о краже личных данных FTC
не требуется в соответствии с CITA, многие компании требуют копию
аффидевита о краже личных данных FTC для обоснования заявлений о краже
личных данных. Копия этого документа размещена на веб-сайте FTC. Эта
информация будет аналогична той, что содержится в полицейском отчете, но
принятие этого положительного шага еще больше подтвердит утверждения
потребителя о краже личных данных.
Водительские права и карты социального страхования, включая водительские
права и карты социального страхования со спором, окажут большую помощь
в оперативном разрешении счета.
Во-первых, водительское удостоверение содержит фотографию потребителя;
рост; вес; цвет глаз; цвет волос; адрес; и образец подписи. Уведомление истца
об этих физических признаках либо решит спор на ранней стадии, либо
предоставит веские доказательства обоснованности претензий о краже личных
данных. Например, видео-или фотографических свидетельств личности
другого пола или расы должно быть достаточно, чтобы убедить бизнес в том,
что потребитель является жертвой кражи личных данных. Если нет, то
игнорирование таких недвусмысленных и легко доступных доказательств
сделает доказательство того, что организация провела разумное расследование
заявления о краже личных данных, довольно трудным.
Во-вторых, карта социального страхования также может помочь убедить
бизнес в том, что потребитель является жертвой кражи личных данных. Это не
редкость, когда слегка неправильные номера социального страхования
используются для мошеннического открытия счетов. Если информация в
файлах компании отличается от номера социального страхования в
правительственном документе, это будет убедительным доказательством того,
что требования о личности являются законными.
Образцы подписей
Хорошей практикой является включение потребителем образцов подписей в
качестве части спора. В дополнение к водительским правам, потребитель
должен подписать листок бумаги три-пять раз. Приведение этих примеров
позволит субъекту сравнить подписи и выяснить, является ли подпись на
заявке подделкой.
После того, как потребитель предоставил эти документы, как минимум,
помогите потребителю в подготовке спорных пакетов. Как уже говорилось
выше, чем больше информации, тем лучше. Лучше всего дать бизнесу все, что
у вас есть, и сделать все возможное, чтобы на этой ранней стадии доказать, что
счет мошеннический. Если бизнес соглашается, вы экономите потребителю
месяцы и/или годы спорных судебных разбирательств. Если бизнес не
согласен, у вас есть существенные доказательства, свидетельствующие о
добросовестных попытках потребителя разрешить спор без судебного
разбирательства. Такие добросовестные доказательства облегчат присяжным
присуждение шести или семи цифр компенсации ущерба в ходе судебного
разбирательства.
Также имейте в виду, что большая часть этой информации является очень
конфиденциальной и конфиденциальной. Тем не менее, не просто передавайте
его по почте США. Откровенно говоря, этот способ рассылки может
подвергнуть вашего клиента дальнейшей краже личных данных. Таким
образом, лучше отправлять спорные пакеты по сертифицированной почте,
факсу и/или электронной почте.
Составление жалобы
С потенциальным высоким ущербом, а также другими мошенническими
заявлениями о краже личных данных, ожидается какое-то ходатайство об
отклонении или возражении. Поэтому на составление жалобы требуется
потратить много часов. Вам нужно не только убедиться, что жалоба содержит
претензию prima facie, но и тщательно объяснить каждый спор. Как он был
послан? Что же в нем было? Каков был ответ? Ответы на эти вопросы также
помогут обосновать требования о возмещении материального ущерба,
эмоционального расстройства и, если применимо, штрафных убытков.
Открытие
Обнаружение в вопросах кражи личных данных имеет большое значение и
может потребовать значительной информации от неучастников. Очень важно
затребовать от десяти до двенадцати месяцев только на открытие, чтобы
убедиться, что ничего не пропущено. Хотя информация, необходимая для
обоснования требований потребителя, может быть различной, в каждом
конкретном случае часто требуются как минимум следующие документы.
Приложения
Очевидно, что первоначальная заявка и / или контракт будут содержать
множество информации. Как он был подписан? Электронная подпись или
мокрая подпись? На этом этапе у вас должно быть по крайней мере семь
примеров для просмотра: один из водительских прав, пять образцов подписей,
предоставленных вместе со спором, и один из вашего гонорара. Если
электронная подпись, это потребует обнаружения третьей стороной. Какая
компания электронной подписи была использована? Где был подписан
документ? Если вы находитесь в интернете, вам нужно будет вызвать в суд
различные документы, такие как документы, устанавливающие IP-адрес. Если
вы лично, будь то электронная подпись или мокрая, вам нужно будет получить
видеозапись и / или фотографии с камер видеонаблюдения.
Письма-сборники эти письма-сборники также ответят на многие вопросы. И
самое главное, куда были отправлены письма-сборщики? Если не к вашему
клиенту, то по какому адресу? Расследование в отношении фактического
владельца адреса может предоставить существенные доказательства,
необходимые для того, чтобы убедить присяжных в том, что ваш клиент
является жертвой.
Видео / фотографические доказательства
Почему такие доказательства необходимы, должно быть очевидно и
обсуждалось здесь. Однако получение доказательств может оказаться
борьбой. В то время как телефонная встреча и совещание должны убедить
защитника, почему вы имеете право на такие доказательства, убедитесь, что
вы хорошо знакомы с правилами палаты, касающимися споров об
обнаружении, чтобы не возникло непреднамеренных отказов.
Перципиентные свидетели
Перципиентный свидетель-это тот, кто свидетельствует о вещах, которые
свидетель действительно видел, слышал или иным образом переживал.
Такими свидетелями со стороны потребителя могут быть члены его семьи,
коллеги и/или друзья, которые видели, как процесс спора повлиял на вашего
клиента.
От защиты вам нужно будет узнать личность всех лиц, которые обрабатывали
счет от имени бизнеса. От этих людей вы узнаете, какие существуют правила
и процедуры, если таковые имеются, чтобы избежать взыскания на
мошеннические счета и как сам счет был первоначально открыт. Однако
имейте в виду, что в индустрии взыскания долгов наблюдается регулярная
текучесть кадров. Если счет обслуживал бывший сотрудник, попытайтесь
получить его последний известный адрес, чтобы выписать повестки в суд.
Показания таких бывших сотрудников могут существенно помочь вашему
делу.
Свидетели-эксперты
в большинстве случаев кражи личных данных потребителю потребуется
вызвать в суд по меньшей мере двух свидетелей-экспертов. Один эксперт
будет необходим для количественной оценки фактической денежной потери,
понесенной вашим клиентом (т. е. денежный убыток). Эти потери обычно
несут жертвы кражи личных данных в виде более высоких процентных ставок,
чем те, которые они получили бы без мошеннического счета, потерянных
деловых возможностей, потери способности извлечь выгоду из
кредитоспособности и т. д.
Для количественной оценки эмоционального расстройства потребуется еще
один эксперт. В идеале, ваш клиент посетил врача по поводу стресса, прежде
чем сохранить ваши услуги. Врач-потенциальный перципиент-свидетель-
может обсудить эффект, который сбор мошеннического счета оказал на
вашего клиента, поскольку ваш клиент испытывал проблемы. Этот врач также
может помочь в объяснении продолжающегося эмоционального расстройства.
Однако некоторые врачи не желают участвовать в судебных разбирательствах
любого рода. Если это так, вам нужно будет найти врача, который сможет
встретиться с вашим клиентом и провести независимую медицинскую
экспертизу.
В зависимости от обстоятельств вашего дела могут потребоваться и другие
эксперты. Если кредитная отчетность является проблемой,справедливый
эксперт по закону О кредитной отчетности будет большим преимуществом
для жюри. Другой вариант - судебный компьютерный консультант.
Преднамеренно или нет, важные доказательства могут быть удалены из
системы бизнеса. В то время как бизнес может думать, что это невозможно
восстановить, такие эксперты могут иметь альтернативные методы для
восстановления этих существенных доказательств.
В то время как многие из этих понятий будут легко поняты адвокатами и
судьями, средний присяжный будет иметь большие трудности с пониманием
ущерба и последующим прикреплением числа к указанному ущербу.
Хотя прямое вынесение решения в упрощенном порядке может быть
затруднено, вынесение решения в упрощенном порядке, как минимум, имеет
важное значение. Как видно из этого обсуждения, доказывание заявлений о
краже личных данных в суде включает в себя значительное количество
доказательств, поступающих через большое количество свидетелей в течение
нескольких дней. Чем больше вы можете сузить круг вопросов для присяжных,
тем меньше вероятность, что они потеряют представление о том, что имеет
значение.
Испытание
Аналогичным образом, подготовка к судебному разбирательству займет
месяцы планирования. Создание истории вашего клиента наиболее
эффективным способом может быть сделано с помощью любого количества
методов. Чтобы помочь вам определить, что, по вашему мнению, представляет
вашего клиента в лучшем свете, рассмотрите фокус-группу и/или пробный
вариант. Люди, которые сидят за любым из этих инструментов подготовки,
должны быть обычными потребителями, никак не связанными с вами, вашей
юридической фирмой или вашим клиентом. Это обеспечит честную обратную
связь, которая может принести большую пользу вашему делу.
Еще одно соображение-порядок допроса свидетелей. В идеале вы будете
вызывать свидетелей в хронологическом или ином порядке, который
естественным образом развивает вашу историю. Однако на практике
доступность свидетелей редко совпадает с тем, как именно вам это нужно.
Чтобы наилучшим образом обеспечить логический ход, вы должны обсудить
даты судебного разбирательства как можно раньше с ожидаемыми
свидетелями.
Ущерб
В случае успеха жертва кражи личных данных может возместить фактический
ущерб, гонорары адвокатов, расходы и Справедливую помощь. В дополнение
к этим убыткам потребитель может также взыскать с истца до 30 000,00
долл.США в виде гражданского штрафа. (См. Cutler ex rel. Jay v. Sallie Mae,
Inc., 2015 U. S. Dist. LEXIS 58157, at *20 (C. D. Cal. 2015) со ссылкой на
Toroussian v. Asset Acceptance, LLC, 2013 U. S. Dist. LEXIS 145007, at *3 (C. D.
Cal. 2013).) В качестве практического совета любой адвокат, который подает
такой иск, также должен помнить о Законе О практике справедливого
взыскания долгов, 15 U. S. C. § 1692 и далее. (“FDCPA”); закон Розенталя о
справедливой практике взыскания долгов, Cal. Цивилизация. Кодекс § 1788, et
seq. ("RFDCPA"); закон о справедливой кредитной отчетности, 15 U. S. C. §
1681, et seq. ("FCRA"); и, Калифорнийский закон об агентствах по отчетности
о потребительских кредитах, Cal. Цивилизация. Кодекс, § 1785.1 и далее.
(”CCCRA"). Эти законы, в сочетании с CITA, должны устранить все
негативные последствия действий вора, прекратив коллекторские сообщения
и очистив кредитный отчет жертвы от любых следов мошеннического
счета(ов).