ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО РЫБОЛОВСТВУ
ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ
ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«КАЛИНИНГРАДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ
УНИВЕРСИТЕТ» (ФГБОУ ВО «КГТУ»)
ИНСТИТУТ ОТРАСЛЕВОЙ ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ
Кафедра экономической теории и инструментальных методов
Курсовая работа
допущена к защите
____________________
Руководитель работы
_____________________
(подпись)
Курсовая работа
защищена с оценкой
____________________
Руководитель работы
_____________________
(подпись)
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Микроэкономика»
на тему: «Модели олигополии и их проявление в современной экономике
России»
Выполнила: Плюкало Е. В.
Группа: 21-ОЗЭК
________________________
(подпись студента)
________________________
(дата)
Калининград
2022
2
ОТЗЫВ
на курсовую работу студента
Ф.И.О. студента ___________________________________группа___________
Тема ______________________________________________________________
__________________________________________________________________
Оценка курсовой работы
№
Качественные характеристики работы
Макс.
балл
Факт.
балл
I
Оценка работы по формальным критериям:
5,0
1.
Соблюдение сроков сдачи работы
1,0
2.
Наличие в тексте сносок и гиперссылок
1,0
3.
Наглядность и качество иллюстративного материала
1,0
4.
Правильность оформления основного содержания работы
1,0
5.
Правильность оформления списка литературы
1,0
II
Оценка работы по содержанию:
5,0
1.
Логическая структура работы и ее отражение в плане,
сбалансированность разделов
0,5
2.
Качество введения (указание предмета, цели, задач,
базы, методов исследования)
1,0
3.
Степень самостоятельности в изложении, творческий
подход к рассматриваемой проблеме
1,5
4.
Качество заключения (умение делать выводы)
1,0
5.
Использование новейшего фактологического и
статистического материала
1,0
III
Оценка защиты курсовой работы:
5
1.
Выступление: обоснование выбора темы, ее актуальность; обзор
и характеристика использованных источников; краткое
изложение содержания работы в соответствии с ее планом;
выводы и рекомендации; соответствие регламенту.
3
2.
Верные ответы на основную часть вопросов
2
Итоговая оценка представляет собой среднее арифметическое из трех выше
представленных оценок.
Оценка за Курсовую работу _____________________________________________________
«____» ______________20__ года
3
Содержание
Введение ................................................................................................................... 4
1.Теоретические основы исследования олигополистических рынков .............. 6
1.1 Понятие олигополии, основные черты ........................................................ 6
1.2 Модели олигополистического поведения .................................................. 10
2.Анализ моделей олигополий на примере российского рынка ...................... 16
2.1 Модель Курно ............................................................................................... 16
2.2 Модель Штакельберга ................................................................................. 16
2.3 Модель Бертрана .......................................................................................... 17
2.4 Модель ценового лидерства ........................................................................ 18
3.Направления регулирования деятельности российских олигополистических
компаний ................................................................................................................ 20
3.1 Влияние олигополистических компаний на экономику России ............. 20
3.2 Направления регулирования деятельности российских
олигополистических компаний ........................................................................ 24
Заключение ............................................................................................................ 26
Список использованных источников .................................................................. 28
4
Введение
В современной экономике на данный момент существует множество различных
экономических образований. Но особого внимания заслуживают олигополии.
Олигополиями называется небольшое число фирм, которые делят рынок.
В настоящее время олигополистические модели конкуренции получили
большое распространение и превалируют в отдельных отраслях экономики
развитых стран, именно поэтому изучению олигополистических структур
следует уделять значительное внимание. Знание всех причин
определенного поведения участников олигополий и тонкостей реакции
компаний на то или иное событие может обеспечить возможность влияния
на своих конкурентов, а, следовательно, и возможность влияния на рынок в
целом. Почти все технически сложные отрасли промышленности: металлургия,
химия, автомобилестроение, электроника, судо- и самолетостроение и др.,
имеют именно такую структуру.
Наиболее заметная черта олигополии состоит в немногочисленности
действующих на рынке фирм. Однако в олигополистической отрасли, как и
при монополистической конкуренции, наряду с крупными часто действует
немало мелких фирм. Но на несколько ведущих компаний приходится столь
большая часть суммарного оборота отрасли, что именно их деятельность
(ведущих компаний) определяет развитие событий.
Цель курсовой работы – рассмотреть деятельность российских олигополий и
выявить основные черты моделей их поведения.
Задачи данной работы:
определить понятие и сущность олигополии;
рассмотреть модели олигополистического взаимодействия;
анализ моделей олигополий на примере рынков разных товаров;
изучить влияние олигополистических компаний на экономику России;
рассмотреть способы минимизации негативных последствий поведения
олигополистов.
5
Объект исследования в данной работе - олигополистическая рыночная
структура.
Предмет исследования – влияние олигополии банков с государственным
участием на экономику России.
Теоретической основой данной курсовой работы являются работы российских
ученых - доктора экономических наук, профессора Р.М. Нуреева, профессора
М.Н. Чепурина и других.
Практическая часть данной работы основана на данных сайта Центрального
банка России, данных официального сайта Сбербанка, данных аналитического
центра Банки.ру.
В процессе исследования применены методы сравнительного анализа и
синтеза, методы группировки и обобщения, интерпретация полученных
результатов.
Курсовая работа состоит из введения, трех разделов, заключения и списка
использованных источников.
6
1. Теоретические основы исследования олигополистических рынков
1.1 Понятие олигополии, основные черты
Олигополия – это тип рынка несовершенной конкуренции, на котором
доминирует несколько крупных фирм, а появление новых продавцов
затруднено или невозможно.[1] Таким образом, в олигополистической
отрасли производителей больше, чем в условии монополии, но значительно
меньше, чем в условиях совершенной конкуренции. Из этого следует, что
олигополист, в отличие от совершенного конкурента, обладает определенной
властью над ценой, но его власть, по сравнению с монополистом, ограничена
количеством производителей, поделивших рынок между собой. Но это не
означает, что рынок представлен несколькими продавцами. Их может быть
три или пять, а может и сотня и даже больше. Для олигополии важно не
количество фирм, а наличие ограниченного количества крупных продавцов,
производственный выпуск которых достаточно велик относительно объема
отраслевого предложения. Например, в России в начале 2000 годов в сфере
добычи сырой нефти действовало более трёхсот фирм, но 92 процента сырой
нефти добывали всего шесть из них. [5]
Для оценки степени концентрации производства в отрасли используют
следующие показатели:
1. Коэффициент концентрации
Кконц. = Суммарный объем продаж 4−8 фирм
Общий отраслевой объем продаж .
2. Индекс Герфиндаля
(Ih ) = S12 + S22 + S32 +…+ Sn2.
Индекс Герфиндаля определяется как сумма квадратов рыночных долей,
выраженных в процентах каждой фирмы в отрасли. Максимальный показатель
концентрации в условиях полной монополии одной фирмы — 10 000.
Удовлетворительным, с точки зрения обеспечения конкуренции, считается
рынок при показателе 1000.[1]
7
1. Нормальная концентрация Сk < 45%; HHi < 1000;
Вывод: неконцентрированный рынок.
2. Средняя степень концентрации 45% < Сk < 70%; 1000 < HHi < 2000;
Вывод: умеренно концентрированный рынок.
3. Высокая степень концентрации при 70% < Сk < 100% ; 2000 < HHi <
10000;
Вывод: слабая конкурентная среда.
В зависимости от типа выпускаемой продукции различают чистую
олигополию и дифференцированную. Предприятия чистой олигополии
производят однородный стандартизированный продукт: алюминий, цемент,
продукция химической промышленности и др. Идентичность этих товаров
определяет и единую цену на них. Олигополия, производящая разнообразную
продукцию одного функционального назначения, называется
дифференцированной. Обычно дифференцированные олигополии
специализируются на выпуске товаров потребительского назначения, это
автомобили, покрышки и камеры, бытовая техника и др. [6]
Олигополистический рынок отличается наличием высоких барьеров входа на
отраслевой рынок, что препятствует активному обновлению фирм на нём.
Причиной тому является наличие нестратегических (эффект масштаба,
вертикальная интеграция, патенты и лицензии) и стратегических
(согласованное поведение) отраслевых барьеров. Но эти барьеры не являются
непреодолимыми и не исключают возможность входа на рынок новых фирм.
Обычно проникновение на олигополистические рынки наблюдается при их
росте, когда расширение спроса обгоняет рост предложения, и отсутствует при
стабильном объёме спроса.
Отличительным признаком олигополии является наличие стратегического
поведения продавцов, состоящего в учете конкурентами возможной реакции
соперников при принятии решений. Любое рыночное решение крупного
продавца неизбежно повлияет на коммерческие результаты остальных
участников рынка. Если снизит цену на свой продукт фирма, контролирующая
8
2—3% рынка, это вряд ли скажется на параметрах рыночного равновесия. Но
если снизит цену фирма, контролирующая 20% объёма рыночного
предложения, все её соперники почувствуют произошедшую перемену.
Ощущая свою взаимозависимость, фирмы вынуждены выстраивать своё
поведение с учётом реакции со стороны конкурентов. Поэтому учёт
реагирования соперников при принятии решений – ключевой признак
олигополистического рынка. Наличие стратегического поведения – это
фактически дополнительное ограничение, налагаемое на поведение фирм.
Поэтому, при олигополии фирма ограничена в принятии решений не только
кривой спроса, но и действиями конкурентов.
На олигополистических рынках, по меньшей мере, некоторые фирмы могут
влиять на цену благодаря их большим долям в общем количестве
выпускаемого товара. Продавцы на олигополистических рынках знают, что
когда они, либо их соперники изменят цены или выпускаемое количество
продукта, то последствия скажутся на прибылях всех фирм на рынке.
Продавцы осознают свою взаимозависимость, признавая, что изменение цены
на их продукцию или объёма выпускаемой продукции вызовет реакцию
конкурирующих фирм, и с этой реакцией они должны будут считаться.
Реакция, которой отдельные продавцы ждут от своих соперников, влияет на
равновесие на олигополистических рынках.
Универсальной теории олигополии не существует. Дело в том, что реакция
конкурентов на то или иное действие олигополиста может быть очень
различной. Каждому предположению о характере этой реакции соответствует
своя модель олигополии. Тем не менее, для всех моделей олигополии
характерны некоторые общие черты.
Поведение олигополии всегда определяется двумя силами, действующими в
противоположных направлениях. Первая сила — это простая
заинтересованность фирм в максимизации совокупной прибыли отрасли
посредством сговора и совместных действий фирм, как если бы они были
единственным максимизирующим прибыль монополистом.
9
Сговор — это явное или молчаливое соглашение между фирмами в отрасли с
целью установления фиксированных цен и объёмов выпуска или же в целях
ограничения каким-то иным способом соперничества между ними.
Вторая сила, влияющая на поведение олигополиста — это эгоистическая
заинтересованность каждого продавца в максимизации своих собственных
прибылей, даже если в результате этого уменьшится общая величина прибыли
отрасли.
Возникновение сговора наиболее вероятно при условии его законности и
наличии небольшого числа продавцов. Различия между фирмами или
различия в продукции, изменения в издержках или объемах спроса, а также
возможность снижать цены втайне от других затрудняют процесс сговора.
Когда сговор носит законный характер, олигополисты в целях установления
фиксированных цен и ограничения объёма выпуска часто идут на создание
картелей.
Две характерные черты олигополистов:
1) если не существует барьеров для входа, то не существует и способа
удержать цену на уровне выше конкурентного в долгосрочной перспективе,
сверхприбыли будут привлекать новые фирмы в отрасль, и увеличение общего
объёма выпуска за счёт новых производств приведет к понижению цены до
конкурентного уровня, при отсутствии барьеров входа сговор не может
обеспечить рост прибылей в долгосрочной перспективе;
2) возможность вхождения может оказывать влияние на поведение
олигополистов, имеющих прочное положение в отрасли, они могут
предпринять действия, призванные либо воспрепятствовать появлению новых
фирм, либо вытеснить их с рынка до того, как они смогут там закрепиться.
Чтобы сдержать проникновение новых фирм, находящиеся в сговоре
продавцы могут установить объём выпуска выше монопольного уровня. Если
имеет место экономия от масштаба, то можно предотвратить вхождение,
вынудив новичка основать либо небольшое предприятие с высокими
10
средними издержками, либо крупное, дорогостоящее предприятие, пойдя на
риск падения цены ниже уровня издержек в результате значительного
увеличения общего объёма выпуска отрасли в целом.
Практика назначения самой низкой цены, которая препятствует входу на
рынок, называется практикой сдерживания цен или ценообразованием,
ограничивающим вход в отрасль.
Обычно олигополисты устанавливают цены и делят рынки таким образом,
чтобы избежать перспективы ценовых войн и их неблагоприятных
воздействий на прибыли. Поэтому ценовые войны скоротечны и в настоящее
время бывают довольно редко. Конкурентная борьба чаще всего приводит к
соглашениям.
Ценообразование по принципу «издержки плюс» применяется из-за внутренне
присущей рынку неопределённости по поводу спроса на товар и сложности
определения предельных издержек.
Принцип «издержки плюс» представляет собой прагматический способ
решения проблемы реальной оценки предельного дохода и предельных
издержек.
1.2 Модели олигополистического поведения
Многообразие форм поведения олигополий и особенности их
взаимоотношений в конкретных рыночных ситуациях предопределяют
существование большого количества разнообразных моделей олигополии.
Только взятые в целом, эти модели могут дать достоверное изображение
олигопольного рынка.
Условно принято разделять олигопольные рынки на два типа в зависимости от
того, как взаимодействуют друг с другом его участники: кооперированная
олигополия и некооперированная олигополия. При некооперированной
олигополии фирмы, стремясь к максимизации прибыли, действуют
независимо, на свой страх и риск. В соответствии с этим делением
классифицируют и модели олигополий. Существует много моделей
11
олигополий, и ни одну из них нельзя считать универсальной. Тем не менее,
общую логику поведения фирм на этом рынке они объясняют.
К моделям некооперированной олигополии относятся: модель Курно, модель
Штакельберга, модель ломаной кривой спроса. Примером кооперированной
олигополии служат: модели картеля и модели ценового лидерства.
Статистический анализ взаимоотношения 2-х фирм в условиях дуополии был
предложен в 1838г. французским экономистом Антуаном Огюстьеном Курно
(1801-1877). Модель Курно исходит из того, что на рынке действуют только
две фирмы, которые производят однородный товар. Каждая фирма принимает
цену и объем производства конкурента неизменными, а затем принимает свое
решение. Им известна кривая рыночного спроса. Обе фирмы принимают
решения о производстве одновременно, самостоятельно и независимо друг от
друга. Каждая из фирм предполагает выпуск конкурента постоянным,
продавцы не могут иметь точной информации о своих ошибках (действуют с
«завязанными глазами»).
Рис.1.[3] Равновесие Курно
Модель равновесия Курно (рис.1) предполагает, что фирмы-дуополисты
конкурируют друг с другом. Ситуация принципиально изменится, если
дуополисты договорятся друг с другом и будут коллективно намечать объем
производства.
12
Модель Штакельберга (Стэкльберга) — теоретико-игровая модель
олигополистического рынка при наличии информационной асимметрии была
опубликована в 1934 году. Асимметрия дуополии Штакельберга заключалась
в том, что дуополисты могут придерживать разных типов поведения, одни
стремятся быть лидерами, другие – последователями. Модель Штакельберга
развила модель Курно и рассмотрела случай, когда на рынке олигополии, в
которой фирмы конкурируют по объемам производства, присутствует фирма-
лидер.[8]
Ломаная кривая спроса. Идея ломаной кривой принадлежит американскому
экономисту П. Суизи, описавшему ее в 40-х гг. XX в. Поведение фирмы при
наличии олигополии без сговора зависит от того, как, по ее мнению, соперники
отреагируют на ее действия. Модель ломаной кривой спроса пытается
объяснить, почему при отсутствии сговора между олигополистами цена, тем
не менее, остается относительно стабильной?[7]
Эта модель базируется на двух предположениях:
1. Если кто-либо из олигополистов снизит свою цену, то его конкуренты будут
вынуждены последовать его примеру с тем, чтобы «не отдать» покупателей
понизившей цену фирме.
2. Если кто-либо из олигополистов повысит свою цену, то его конкуренты не
последуют его примеру и сохранят прежние цены с тем, чтобы «отобрать»
покупателей у повысившей цену фирмы.[7]
13
Рис.2.[7] Ломаная кривая спроса
Модель картеля представляет собой объединение фирм, согласующих свои
решения по поводу цен и объемов выпуска продукции так, как если бы они
слились в чистую монополию.[7]
Образование картеля требует выработки совместной стратегии (по поводу цен,
объемов производства), установления квот для каждого участника и создания
механизма контроля за выполнением принятых решений. Установление
единых монопольных цен повышает выручку всех участников, но рост цен
достигается путем обязательного снижения объема продаж.
Рис.3. Модель картеля [14].
В результате у каждого участника возникает соблазн получить двойной
выигрыш: продавать свою продукцию по высокой картельной цене, но с
превышением низких картельных квот. Если подобного рода
оппортунистическое поведение станет всеобщим, то картель развалится.
В настоящее время явные соглашения картельного типа встречаются редко.
Гораздо чаще можно наблюдать неявные (скрытые) соглашения, тайный
сговор. Тайный сговор — это негласное картельное соглашение о ценах,
разделении рынков и других способах ограничения конкуренции, которые
преследуются законом. Картельное объединение способно максимизировать
14
прибыль, если действует как монополия, т.е. если члены картеля действуют
как одна фирма. Подобная ситуация изображена на рис. 3.
Одной из форм кооперативного поведения фирм является модель ценового
лидерства, когда фирмы также согласовывают свои действия только в
неявной форме.
Ценовое лидерство проявляется на отраслевом рынке, когда одна из фирм
обладает стратегическими преимуществами перед своими конкурентами.
Данные преимущества могут выражаться в более низком уровне издержек или
в лучшем качестве продукта, что приводит к доминирующему положению
фирмы на данном отраслевом рынке.
Фирма-лидер получает более полную информацию о рынке и способна
устанавливать рыночную цену путем контроля значительной доли
предложения. Остальным фирмам отрасли (последователям) ничего не
остается, кроме принятия цены как установленного параметра. При этом их
основной задачей будет являться нахождение оптимального объема выпуска,
при заданной цене.
Поведение фирмы-лидера зависит от следующих факторов:
- размер отраслевой доли рынка лидера;
- различие в издержках производства;
- эластичность спроса на продукт лидера и последователей;
- эластичность предложения последователей.
Наиболее значимым из всех факторов является преимущество в издержках
производства. Лидерство в издержках может быть относительным
(проявление эффекта масштаба) и абсолютным (новые технологии, доступ к
дешевым ресурсам). Чем больше различается уровень издержек фирмы лидера
и его последователей, тем устойчивее ценовое лидерство.
Ценовое лидерство также может поддерживаться с помощью санкций фирмы-
лидера, которые проявляются в снижении цен. А поскольку, фирмам –
последователям это невыгодно, то они стараются не нарушать ценовую
дисциплину.
15
Сложившаяся модель взаимодействия фирм на рынке может быть даже
полезна фирмам-последователям, поскольку они полностью перекладывают
ответственность за исследование рынка и назначение оптимальной цены на
лидера. В итоге, установление цен фирмой-лидером приводит к максимизации
отраслевой прибыли и обеспечивает получение больших объемов прибылей
каждой отдельной фирмой.[2]
16
2. Анализ моделей олигополий на примере российского рынка
2.1 Модель Курно
Оптовый рынок электроэнергии и мощности (далее - ОРЭМ) является
примером олигополистической структуры рынка. Участники ОРЭМ – малое
количество крупных предприятий, которое объясняется ограниченностью
ресурсов и высокими барьерами вступления в отрасль. Барьерами входа на
ОРЭМ являются экономические, технические и административные
ограничения. Предприятия ОРЭМ производят не дифференцированную
продукцию – электроэнергию. Компании находятся в зависимости друг от
друга, так как выход из строя одной генерирующей компании способен в
соответствующей зоне рынка значительно поднять цену на электроэнергию.
На ОРЭМ генерирующая компания, имеющая более низкие предельные
издержки не в состоянии захватить весь рынок, предлагая свою продукцию по
более низкой цене. Таким образом, наиболее подходящей моделью для
описания торгов на ОРЭМ является модель Курно. Участники в модели Курно,
так же, как и на отраслевом рынке электроэнергии, действуют одновременно
и независимо друг от друга, на ОРЭМ отсутствует компания-лидер как в
модели Штакельберга. Также модель Курно учитывает ограничения на
производственные мощности. С помощью модели Курно можно
смоделировать действия участников рынка, спрогнозировать поведение
участников в случае отклонения от равновесия, а также в случае изменения
факторов, влияющих на равновесный спрос и предложение.[5]
2.2 Модель Штакельберга
Примером олигополии Штакельберга в России является банковский рынок,
который разделяют Сбербанк и ВТБ. Они концентрируют большую часть
вкладов, на рисунке 4 это наглядно видно. Оба банка ― имеют основательное
госучастие: в Сбербанке доля Центробанка составляет 50,0 % плюс 1 акция, в
ВТБ более 60,9 % принадлежит Росимуществу. По данным ЦБ, доля
Сбербанка в сегменте кредитования физлиц в подавляющем количестве
субъектов Федерации (почти в 70 регионах) колеблется от 40 до 60%. Еще
17
больше Сбербанк доминирует в привлечении средств населения — на этом
рынке его доля составляет 60–80% более чем в половине субъектов. Почти во
всех регионах (82 из 85) банк входит в список лидеров по кредитованию
юрлиц, по кредитованию индивидуальных предпринимателей — в 83 [13].
Таким образом, на рынке банковских услуг Сбербанк является явным
лидером, в то время как остальные участники рынка сильно отстают. Несмотря
на большое количество игроков на рынке, рыночная концентрация высокая,
рыночная власть распределена неравномерно.
Рис.4. Распределение долей банковского рынка [14].
2.3 Модель Бертрана
Модель Жозефа Бертрана нацелена на олигополистические рынки, в которых
необходимо каждому конкурирующему предприятию постоянно
контролировать ценовую политику одной и той же продукции. Чтобы
предвидеть истинную цену товара на рынке, необходимо правильно
предположить относительную реакцию каждого предприятия при установке
той или иной цены.
50%
21%
7%
6%
4%
3% 3%
2% 4%
Доля на рынке
Сбербанк
Банк ВТБ
Газпромбанк
Альфа-банк
Россельхозбанк
Банк Открытие
Московский кредитный банк
Совкомбанк
Остальные
18
Явным примером олигополии Бертрана в России являются ритейлеры
продуктового рынка. В розничной торговле товарами широкого спектра
потребления особенно важно внимательно отслеживать цены конкурентов.
Особенно это касается товаров, которые хорошо продаются. Иногда даже
небольшое снижение цен конкурента на горошек для «Оливье» в преддверии
Нового года может помочь ему привлечь к себе большую долю покупателей,
которые кроме горошка купят в его торговой точке и прочие необходимые
товары к праздничному столу, причем даже если цены на них будут гораздо
выше ваших.
Сейчас топ-10 ритейлеров продуктового рынка контролируют не менее 30%
всех продаж, и эта доля постоянно растет. X5Retail Group, «Магнит», «Ашан
Ритейл Россия», «Дикси Групп», «Лента», «Metro Cash&Carry», «О’Кей»,
SPAR, Globus, ТД «Интерторг» продолжают уничтожать более мелких
конкурентов. Олигополисты, разделившие рынок и получающие устойчивую
прибыль, могут агрессивно отреагировать на появление новых фирм: вступить
в сговор, обрушить цены и т. д.
2.4 Модель ценового лидерства
Рынок портативных плееров середины 2000-х гг. в России демонстрировал все
признаки рынка, где действует доминирующая фирма в конкурентном
окружении. На конец 2006 г. на данном рынке в России существовал один
крупный игрок — Apple (около 50% рынка), несколько средних
— Sony и Samsung (примерно по 20% рынка) и большое количество мелких
игроков. При этом в среднем и высшем ценовом диапазоне три
вышеназванные фирмы занимали 100% рынка. Если говорить об их виде
взаимодействия, то это — ценовое лидерство компании Apple с
периодическим развязыванием ценовых войн со стороны фирм-
последователей, которые бросали лидеру вызов в попытке замены лидерства.
Например, при представлении новой линейки плееров осенью 2007 г.
именно Apple первая анонсировала цены на свою продукцию и только с
месячным опозданием это сделали остальные участники рынка.
20
3. Направления регулирования деятельности российских
олигополистических компаний
3.1 Влияние олигополистических компаний на экономику России
Олигополии занимают лидирующие позиции, как на государственных, так и
на мировых рынках.
В России на 01.03.2022 функционируют 330 банков, однако уровень
конкуренции в банковской системе не столь велик [12]. К началу февраля 2021
года 13% из общего числа действующих российских банков прямо или
опосредованно контролировались государством, доля таких банков в активах
сектора за десять лет увеличилась с 54,5% до 65,9%, они выдали более 70%
всех кредитов организациям и частным лицам, привлекли более половины
всех размещенных в России вкладов [9]. Не говоря уже о том, что половина из
12 системно значимых кредитных организаций − госбанки. Поляризация
сектора несет в себе риски снижения конкуренции, крупнейшие кредитные
организации усиливают позиции, а средние и малые свои теряют, и это
привело к тому, что борьба в секторе идет в основном среди банков с
госучастием. Все это говорит об олигополизации банковского рынка.
Такое положение может негативно сказаться на конкуренции, лишить
потребителей выбора и ухудшить качество предоставляемых услуг, но
одновременно это снижает риски и упрощает контроль за деятельностью
рынка. На фоне проведения Банком России политики по оздоровлению
банковского сектора происходит, с одной стороны, сжатие частного банкинга,
с другой − усиление роли государства.
Государственное участие в деятельности банковских учреждений, может
быть, следующих видов:
21
В силу закона
• Банки, созданные на основании
соответствующих федеральных законов
• Центральный банк РФ - 86-ФЗ "О Центральном
банке Российской Федерации" (Банке России)
Полное участие
• Государство владеет 100% акций банка
• АО "Россельхозбанк" - 100% акций, имеющих
право голоса (Росимущество)
• АКБ "НОВИКОМБАНК" - 100% "Ростех"
Частичное участие
• Наличие у государства контрольного пакета
акций
• ПАО "Сбербанк" - 52,32% акций у БАНКА
России
• ПАО "ВТБ" - 60,93% акций принадлежит
государство (Росимущество)
Косвенное участие
• Государственное участие происходит через
одну из подконтрольных организаций, а не
напрямую
• АО "БМ-Банк" - 100% у ВТБ
• ООО "Сетелем Банк" - 79,2% у Сбербанка
Контроль государства
• Организации, в которых назначена временная
администрация, например, на время санации
АСВ или после отзыва лицензии:
• ПАО Банк "ФК Открытие" - 99,99%
Центральный Банк РФ
• АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" - 99,99%
Банк России
Сбербанк всегда занимает первое место в списке госбанков. Его основные
показатели − активы, прибыль, депозиты, кредиты − составляют большую
часть банковского рынка России [13]. Очевидные участники списка − ВТБ с
его дочерним Почта Банком, Газпромбанк, Россельхозбанк и банк
«Открытие».
22
Из структур государственной власти конечным собственником банков чаще
всего выступает Федеральное агентство по управлению государственным
имуществом (Росимущество). Среди госкомпаний и корпораций в списке
собственников чаще всего фигурируют ВТБ и Газпромбанк с их
аффилированными структурами.
На начало 2021 года активы банков, контролируемых государственными
структурами и госпредприятиями, составили 65,9% от совокупных чистых
активов российских банков. Однако и десять лет назад государственные банки
владели более чем половиной активов сектора.
За 10 лет активы госбанков увеличились почти в 4 раза, розничный кредитный
портфель увеличился в 7 раз, корпоративный кредитный портфель вырос в 3,5
раза. Рост тех же показателей банковской системы в целом оказался скромнее.
Чистая прибыль банков с государственным участием увеличилась примерно в
13 раз, несмотря на увеличение количества среди них убыточных (санируемые
банки). Среди банков с госучастием на начало 2010 г. убыточным был только
1, но на начало 2015 г. таких банков было 10, в начале 2021 г. – 8.
В то же время, стабильный финансовый результат Сбербанка, а также
увеличение количества крупных государственных банков положительно
отразились на общей прибыли госбанков. Особенно заметным этот рост стал
в 2015−2020 годах, что связано с начавшимся в конце 2014 года активным
ростом количества отзывов лицензий и, соответственно, перетоком средств
вкладчиков этих банков в более надежные, по их мнению, банки с
государственным участием. Также причинами можно назвать увеличение
количества санируемых банков, а также приобретение новых дочерних банков
банком ВТБ. Принадлежность банка к государству, сама по себе, является
дополнительным фактором, влияющим на выбор клиентов.
23
Рис.4. Распределение долей банковского рынка [14].
Как видно на рисунке 4, на банки с госучастием приходится почти три
четверти доли рынка кредитования и вкладов физических лиц, то есть большая
часть розничного банкинга. Одна из причин – банки с госучастием
удерживают большую долю рынка зарплатных проектов, которые являются
одним из самых дешевых и выгодных инструментов привлечения розничных
клиентов.
Чем же опасна олигополия? Прежде всего, олигополия означает малое
количество игроков на рынке, что является первым шагом к уничтожению
конкуренции. Небольшое количество поставщиков услуг на рынке может
создать условия для увеличения их власти до такой степени, когда им не нужно
будет конкурировать друг с другом, чтобы удовлетворить потребительский
спрос. Компании с большой рыночной властью могут начать эксплуатировать
зависимость от них потребителя или выдавливать конкурентов с рынка.
Когда одна или несколько фирм успешно удовлетворяют спрос, можно
ожидать, что их доходность будет высокой, в то время как менее успешные
фирмы будут получать меньшую прибыль. Это стимул к прогрессу,
рожденный конкуренцией. В то же время, когда весь рынок или его часть
50%
21%
7%
6%
4%
3% 3%
2% 4%
Доля на рынке
Сбербанк
Банк ВТБ
Газпромбанк
Альфа-банк
Россельхозбанк
Банк Открытие
Московский кредитный банк
Совкомбанк
Остальные
24
является чрезмерно прибыльным в течение длительного времени или
наоборот, он не приносит прибыли, возможно, это становится признаком
проблемы с конкуренцией.
Однако мнения экспертов по этой теме разделились. Многие считают, что
олигополией в чистом виде можно назвать российский рынок сотовых
операторов, а ситуацию в банковском секторе не стоит рассматривать как
олигополию, по крайней мере не в чистом виде. Также считает и Центральный
банк РФ, описывая текущую ситуацию как олигополию с конкурентным
окружением. Несмотря на концентрацию активов у нескольких крупных
игроков, в России продолжают осуществлять свою деятельность более 300
банков, которые в ряде регионов имеют очень сильные позиции.
Необходимо отметить, что на сегодняшний день у частных банков
сформировался негативный образ ненадежных банков. Население
предпочитает доверять свои сбережения госбанкам. В целом уровень доверия
к банковской системе, а тем более к частным банкам, не увеличивается с
ростом числа банков, у которых ЦБ забрал лицензию на осуществление
деятельности. Есть мнение, что русский человек любит госбанки по традиции:
они надежные, а риск, что их закроют, приближен к нулю. В этом есть доля
правды: вряд ли государство допустит закрытие таких организаций. У
компаний с государственным участием есть дополнительные гарантии
поддержки их платежеспособности в условиях стресса. Также дешевое и более
доступное фондирование помогает госбанкам предлагать клиентам более
низкие ставки.
3.2 Направления регулирования деятельности российских
олигополистических компаний
На данный момент прослеживается тенденция сжатия частного банкинга и
усиления роли государства, сформировалась олигополия государственных
банков, ограничивающая конкуренцию.
25
Для развития конкуренции в банковском секторе России необходимо
ограничить долю государства в банковском секторе, а также увеличивать
уровень доверия населения к частным банкам.
Предлагаемые меры:
запрет владения государством более 50% акций в финансовых
организациях;
снижение требований к участию в системе страхования вкладов банков;
введение для ЦБ срока владения санируемыми банками;
запрет на покупки госбанками частных банков, по сделкам, которые
ведут к ограничению конкуренции;
осуществление публичного контроля полученной госбанками помощи
от государства и результатов ее использования;
отказ от критерия наличия госучастия в капитале банков при их отборе
для оказания ряда услуг и получения субсидий.
Данные меры должны помочь создать равные условия для участников рынка,
независимо от типа их собственника. Государственные банки не должны
использовать финансовую и другую помощь, предоставляемую государством,
для выполнения социальных и экономических функций с целью получения
преимущества при ведении бизнеса, они должны вести коммерческую
деятельность на тех же условиях, что и частные банки.
В мировой практике развитых стран роль государства в банковском секторе
часто ограниченна. Обычно государство регулирует всю финансовую систему
и в лучшем случае помогает кредитным организациям в период кризисов.
Исторически вмешательство государства в банковский сектор постепенно
сокращается по мере роста экономики.
26
Заключение
В заключение можно ещё раз отметить, что олигополистические рынки
характеризуются наличием нескольких крупных фирм, каждая из которых
контролирует значительную долю рынка. Количество продавцов в отрасли
может быть как три или пять, так и больше сотни, но количество крупных
продавцов всегда ограничено. Для олигополистической фирмы характерны
следующие черты - высокий уровень концентрации капитала и производства,
способность влиять на объемы производства и уровень цен в отрасли.
Отношения между олигополистическими фирмами характеризуются как
взаимозависимость.
Существует множество моделей поведения олигополистов, но ни одна из них
не является универсальной.
Оценивая значение олигополии, как рыночной структуры, необходимо
отметить, во-первых, неизбежность формирования олигополистических
структур как объективного процесса, вытекающего из открытой конкуренции
и стремления предприятий к достижению максимальной прибыли. Во-вторых,
следует признать объективную неизбежность их существования.
В России отчетливо олигополистический характер носят сырьевые отрасли,
черная и цветная металлургия, производство электроэнергии,
автомобилестроение, банковский сектор, сотовая связь и другие.
В банковском секторе России один из олигополистов выступает в роли лидера
(Сбербанк), а второй следует за его политикой (ВТБ), что характерно для
модели Штакельберга.
Не в полной мере честную конкуренцию в банковском секторе создает система
государственного участия, поскольку кредитные организации с поддержкой
государства имеют доступ к более дешевым финансовым ресурсам.
Государственные банки занимают более двух третей банковской системы по
активам. Они также имеют доступ к гораздо более дешевому и стабильному
финансированию по сравнению с частными банками: широкие филиальные
сети, которые дают доступ к недорогим розничным вкладам; размещение
27
государственных депозитов и т.д. Конкурентное преимущество в стоимости
финансирования позволяет им доминировать в кредитовании во многих
секторах, особенно для крупных корпораций и домашних хозяйств. Для
частного банка такая ситуация может привести к агрессивному и
рискованному поведению [4].
Высокая степень концентрации в банковском секторе может снизить уровень
конкуренции и эффективности. С одной стороны, государство оказывает
поддержку убыточным банкам, что помогает им выполнять свои обязательства
перед заемщиками и вкладчиками. А также Банку России, как регулятору,
удобнее осуществлять взаимодействие с ограниченным числом крупных
банков. С другой стороны, помощь государства узкому кругу банков
поддерживает олигополию, которая приводит к отсутствию конкуренции в
банковском секторе, что может привести к повышению цен на финансовые
продукты и ограничению доступа к финансам как для населения, так и для
фирм, особенно небольших. Дорогие кредиты для бизнеса - нет развития. Нет
развития - уменьшается количество рабочих мест. Исходя из вышесказанного,
следует отметить, что неэффективный банковский сектор с ограниченной
конкуренцией может отрицательно повлиять на инвестиционный климат и
экономический рост.
28
Список использованных источников
1. Артамонов В. С., Попов А. И., Иванов С. А., Уткин Н. И., Алексеев Е. Б.,
Махлаев А. Н. Микроэкономика: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2009.
— 320 с.
2. Голомолзин А. Нет – монополии, да – рынку / А. Голомолзин //
Энергорынок. – 2004.
3. Дубянский А.Н. Микроэкономика/ Дубянский А.Н., Пономарева Т. Г.,
Пономарева Е. В. Санкт-Петербург – 2013 г.
4. Журавлев А. Н. Необходимость снижения в Российской Федерации
олигополии банков с государственным участием Журавлев А. Н., Лебедева
М.Е. // Ученые записки международного банковского института. – 2021.
5. Лисин Е.М. Современные подходы к разработке моделей рынков
электроэнергии и исследованию влияния рыночной силы на конъектуру
энергорынка / Е.М. Лисин, В. Стриелковски, А.Н. Григорьева, Ю.А.
Анисимова // Вектор науки ТГУ. – 2013.
6. Перегудов С.П., Семененко И.С. Корпоративное гражданство: концепции,
мировая практика и российские реалии. М.: «Прогресс-Традиция», 2008
7. Чепурин М.Н., Киселева Е.А. Курс экономической теории: Учебник. - 5-е
изд., испр., дополн. и перераб. - Киров: "АСА", 2006.
8. Экономика для менеджеров: учебник. В 2-х книгах. Книга I. / под ред. А.А.
Пороховского, И.М. Тенякова. – М.: Издательство «Книга Мемуар», 2019.
– 540 с
9. Аналитический центр Банки.ру – https://banki.ru
10. Информационный студенческий ресурс - https://studopedia.ru/
11. Новости политики, экономики и бизнеса – https://rbc.ru
12. Официальный сайт Банка России – https://cbr.ru
13. Официальный сайт Сбербанка – https://sberbank.ru
14. Составлена автором на основе данных сайта https://mir-procentov.ru/
15. Учебные материалы для студентов – https://studme.org
