Субъекты страхового рынка и его инфраструктура

ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ ОФОРМИТЕ СОГЛАСНО ВАШИМ ТРЕБОВАНИЯМ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность работы обусловлена значимостью выбранной темы. К числу специфических особенностей, характеризующих современную российскую экономику, относится существенно возросшая роль рисков. Поэтому интересы различных хозяйствующих субъектов и население нуждаются в надежной страховой защите.

Опыт стран с развитой рыночной экономикой свидетельствует о значительной роли страхования в эффективном решении социально-экономических задач. Страхование выступает значимым фактором экономического роста, стимулирует развитие рыночных отношений и улучшает инвестиционный климат. Уровень эффективности функционирования страхового рынка отражает экономический потенциал государства.

Современное состояние страховой деятельности в РФ и исследования в сфере функционирования страхового рынка не всегда отвечают требованиям рыночной экономики. Страховой рынок не обеспечивает максимальный учета интересов потребителей, слабо идет процесс расширения ассортимента и качества страховых услуг, медленно внедряются новые виды страхования.

Существующие теоретические разработки в сфере развития страхового дела в РФ не всегда затрагивают эти проблемы. Мало проводится фундаментальных исследований, посвященных вопросам государственного воздействия на процессы страхования, изменения технологии страхования в соответствии с возросшими требованиями рыночной экономики, разработки направлений совершенствования управления деятельностью страховых организаций. Все сказанное приводит к необходимости разработки соответствующих рыночной экономики способов повышения эффективности функционирования страхового рынка России.

Объект исследования. Компания «DHL».

Предмет исследования. Страховой рынок и его инфраструктура.

Цель работы. Исследовать субъекты страхового рынка и его инфраструктура.

Задачи работы:

Теоретической и методологической базой исследования служит научная методология, основанная на научных разработках в области экономической теории, управления финансами, государственного регулирования, предусматривающая использование методов финансово-экономического, организационно-правового, статистического и системного анализа.

Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и списка использованных источников.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО РЫНКА И ЕГО ИНФРАСТРУКТУРЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Понятие и основы страхового рынка и его инфраструктуры

Страховой рынок — это часть финансового рынка, место, где продаются и покупаются страховые продукты.

Общественная потребность возмещения материальных потерь определяет необходимость установления экономических отношений между людьми в связи с предупреждением, ограничением и преодолением рисков.

Место страхового рынка в финансовой системе вообще и на финансовом рынке в частности определяется двумя обстоятельствами. С одной стороны существует объективная потребность в страховой защите, что и приводит к появлению экономического феномена — страхового рынка. С другой − денежная форма организации страхового фонда обеспечения страховой защиты связывает этот рынок с общим финансовым рынком [4].

Страхование — обязательное условие общественного воспроизводства. Поэтому затраты по обеспечению страховой защиты должны входить в издержки производства, что соответствует амортизационной теории страхования. Страховой рынок не только активно воздействует на процесс расширенного воспроизводства, но и активно воздействует через страховой фонд на финансовые потоки в экономике. Денежная форма организации страховых отношений включает страхование в общую сферу финансового рынка [5].

Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, госбюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких отношениях соответствующие финансовые институты выступают как страхователи и потребители страховых продуктов [6].

Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансовой системы как на партнерских условиях, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурсной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Если страховой рынок предлагает страховые продукты, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т. п.

Функции страхового рынка. Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную.

Компенсационная функция страхового рынка выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим лицам в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые были объектом страхования.

Накопительная функция (сберегательная) обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность этой функции — в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность страхования [7].

Предупредительная функция страхового рынка работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.

Инвестиционная функция реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т. п.

Вывод по разделу 1.1. В данном разделе работы исследовались понятие и основы страхового рынка и его инфраструктуры.

Таким образом, страховой рынок — это составляющая рынка финансовых услуг, сфера деятельности участников страхового рынка для предоставления и получения страховых услуг.

Страховой рынок можно рассматривать так же как систему организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества посредством системы страховых организаций, участвующих в предоставлении страховых услуг.

Товаром на страховом рынке является страховая услуга — специфический товар, реализуемый страховщиком на договорной основе за авансированные средства страхователя для получения прибыли и удовлетворения потребностей страхователя по защите его экономических интересов от последствий внезапных неблагоприятных событий (страховых случаев).

1.2 Особенности страхового рынка: субъекты и инфраструктура

Страховой рынок — сложная интегрированная система.

Структура страхового рынка формируется из:

Страховые организации — институциональная основа страхового рынка, конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховые организации структурируют по принадлежности, характеру выполняемых операций, зоне обслуживания [8]

Страховые организации делятся на: акционерные, частные, публично-правовые и общества взаимного страхования.

Акционерная форма страховых компаний доминирует на развитых рынках.

Акционерная страховая компания — негосударственная организационная форма, в которой в качестве страховщика выступает частный капитал, оформленный как акционерное общество. Уставный капитал акционерного страхового общества формируется из акций и других ценных бумаг, что позволяет при ограниченных средствах значительно увеличить свой финансовый потенциал [9].

Частные страховые компании принадлежат одному собственнику или его семье.

В государственном страховании в качестве страховщика выступает государство. Организация государственных страховых компаний осуществляется путем их учреждения со стороны государства или национализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность [10].

Правительственные страховые организации относятся к некоммерческим структурам, деятельность которых основана на субсидировании. Правительственные страховые организации специализируются на страховании от безработицы и выплате компенсаций рабочим и служащим, временно утратившим работу.

Общество взаимного страхования − это особая негосударственная организационная форма, выражающая договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. Взаимное страхование — некоммерческая форма организации страхового фонда, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества [11].

Товар страхового рынка — страховой продукт. Продвижение и реализацию продукта на страховом рынке осуществляют страховые посредники.

Специализированные страховые компании производят отдельные виды страхования, например страхование жизни, автотранспорта и т. п. К этому виду компаний относятся и перестраховочные компании, которые принимают от страховщиков за определенную плату часть застрахованного риска. Цель перестрахования — создание сбалансированного портфеля договоров перестрахования, обеспечение финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций [12].

Универсальные страховые организации предлагают широкий набор страховых услуг. Поскольку на страховом рынке осуществляется купля-продажа страхового продукта, то необходимы и продвижение страховых агентов на рынке, и их реализация. Эти операции осуществляют страховые посредники: страховые агенты и страховые брокеры [13].

Страховые агенты — физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с представленными полномочиями.

Страховые брокеры — независимые физические или юридические лица, имеющие лицензию на проведение посреднических операций по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика. Страховой брокер не является участником страхового договора. Его услуги — посреднические в исполнении договора страхования, за которые он взимает оговоренный процент.

Функционирование страхового рынка предполагает наличие профессиональных оценщиков рисков и убытков - сюрвейеров и аджастеров.

Сюрвейеры — инспекторы или агенты страховой организации, осуществляющие осмотр страхуемого имущества. По заключению сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования.

Аджастеры — это уполномоченные лица или компании, занимающиеся установлением причин, характера и размера убытков [14].

Оценка состояния страхового рынка. Ранжируя страховые компании по некоторым показателям можно определить финансовое состояние компаний и тенденции изменения их платежеспособности. Например, можно анализировать рэнкинги по наиболее общим показателям или по конкретным видам страхования.

В качестве общих показателей, характеризующих состояние страхового рынка, относятся:

Организация страхового рынка. Организация страхового рынка — это управление страхованием как частью финансового рынка.

Основная цель регулирования страхового рынка — упорядочить страховые риски, объединить их в однородные группы, классифицировать по видовым признакам. Страховой риск в данном случае — конкретная величина, применяемая к конкретному объекту страхования. Все страховые рынки распределены в соответствии с отраслями страхования: личные, имущественные, страхование ответственности [16, 18].

Рынок страхования 2022–2023 гг., в России. Этот год стал годом тектонических изменений в жизни нашей страны — самых радикальных за последние 20 лет. Ключевыми триггерами произошедшего явились начало СВО и многоэтапные санкции. Последовавшая нестабильность в экономике вкупе с инфляционными ожиданиями, волатильностью фондового рынка и действиями ЦБ не могли не сказаться на динамике основных показателей деятельности российских страховщиков [35].

Как показывает статистика ЦБ за три прошедших квартала, влияние кризисных факторов оказалось разнонаправленным и даже не всегда негативным.

Кредитное страхование ― падение замедляется. Объемы взносов по страхованию, связанному с кредитованием, в 1 квартале 2022 года продемонстрировали резкое снижение. По страхованию жизни заемщиков падение было не слишком велико (–5,3%), в то время как в сегменте страхования от несчастных случаев и болезней оно составило значительные –34,8%. Причиной стал спад кредитования, вызванный скачком ключевой ставки. Во 2 квартале темп сокращения объемов кредитного страхования в названных выше сегментах ускорился до –37,1% и –44,5% соответственно. Заемщики откладывали приобретение дорогостоящих товаров до стабилизации ситуации и снижения ставок, да и банки одобряли крупные лимиты менее охотно — как итог, страховые продукты не продавались [35].

В 3 квартале наметилась тенденция замедления темпов спада до –8,6% ― кредитная активность оживилась благодаря тому, что ключевая ставка была понижена и население постепенно адаптировалось к экономическим изменениям. Параллельный импорт обеспечил предложение дорогостоящих товаров, совпавшее с необходимостью реализации отложенного спроса. Ипотечное кредитование также показало улучшение динамики, позитивно влияя на сегмент кредитного страхования [35].

Автострахование ― система ищет баланс. Несмотря на сокращение продаж новых автомобилей, темпы прироста страховых сборов в 1 квартале 2022 года составили 15,7%. Среди причин — рост цен на автомобили и запчасти, а также внедрение перекрестных продаж полисов мини-каско при реализации ОСАГО.

Хотя во 2 квартале количество договоров по страхованию автокаско и ОСАГО продолжало уменьшаться, этот эффект смягчил рост цен на автомобили и запчасти ― в итоге темпы прироста сборов по страхованию средств наземного транспорта составили 6,4%, по ОСАГО ― 10,3%. В новых ценовых справочниках РСА, по которым определяется размер возмещения по ОСАГО и учитывается подорожание автозапчастей с марта, стоимость наиболее часто бьющихся при авариях деталей выросла в среднем на 28,7%.

В 3 квартале расширение коридора базового тарифа (с 13 сентября 2022 года) на 26% вверх и вниз дополнительно стабилизирует систему ОСАГО: страховщики сейчас могут предлагать водителям с пониженным уровнем рисков более выгодные условия [35].

Страхование жизни ― ИСЖ сокращается, НСЖ растет. Сегмент инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) потерял в марте-мае 2022 года почти треть. Привлекательность ИСЖ резко снизили проблемы с получением инвестиционного дохода: каток санкций и ответные действия Правительства РФ сделали недоступными структурные облигации иностранных инвестиционных банков из недружественных стран. Одновременно на фоне увеличения ключевой ставки возросла доходность вкладов, население ожидаемо предпочло депозиты рискованному инвестированию.

Во 2 квартале падение ускорилось вдвое — до –62%. Тем не менее, сегмент продолжает функционировать.

Накопительное страхование жизни уже в 1 квартале показало рост сборов на 20%. В марте страховые компании оперативно вывели на рынок новый продукт — программы НСЖ на срок от трех месяцев до двух лет. Они стали популярны благодаря сочетанию двух факторов: страховой составляющей и фиксированной доходности, близкой к доходности депозитов на аналогичный срок.

В 2 квартале рост спроса на продукты НСЖ стимулировало окончание срока депозитов, открытых в марте под высокие проценты, и снижение привлекательности их пролонгации на фоне резкого падения ставок — с 19,8% в марте до 5,9% в августе.

Добровольное медицинское страхование ― востребовано всегда. ДМС в 1 квартале продемонстрировало 7%-й рост объема взносов. Хотя показатель во многом объясним особенностями данного сегмента — в начале года перезаключают договоры крупные корпоративные клиенты, поэтому выросло и число договоров с физическими лицами.

Во 2 квартале рост взносов по ДМС ускорился до 16,8%, что было вызвано как скачком цен на импортные лекарства и медицинское оборудование, так и расширением клиентской базы. Но в 3 квартале прирост взносов по ДМС не только замер, но и показал отрицательную динамику (–0,1%). Причиной стало снижение спроса со стороны физлиц и желание корпоративных клиентов приобретать более дешевые программы страхования. Оказало влияние и снижение числа мигрантов — эта категория обычно приобретает полисы ДМС [35].

Тем самым набранные за 2 квартале показатели в 16,8% были нивелированы, хотя в целом по году сегмент находится в плюсе.

Рынок страхования имущества ― переформатирование. На протяжении 2022 года рынок страхования имущества демонстрирует разнонаправленную динамику. Отмеченный в начале года устойчивый рост сменился во 2 квартале снижением сборов по страхованию имущества юрлиц, предпринимательских и финансовых рисков, падением объема взносов, переданных в перестрахование. В то же время сборы по страхованию имущества граждан и грузов продолжили рост [35].

В 3 квартале рынок страхования грузов вырос почти на треть. Это связано с расширением спроса на страховую защиту в условиях перестройки логистических цепочек и каналов поставок, а также с увеличением ее стоимости. В остальных видах страхования имущества снижение взносов продолжилось.

Результатом санкций стали грандиозные изменения географии факультативного и облигаторного перестрахования. С одной стороны, о сокращении либо приостановке бизнеса в РФ заявили многие лидеры рынка, с другой — российским страховщикам законом № 55‑ФЗ запрещено до конца 2022 года заключать сделки с перестраховщиками из недружественных стран.

Потребность в перестраховочных емкостях значительно превышает обеспеченные объемы. Перенастройка системы перестрахования привела к концентрации страховых рисков на АО РНПК — в обзоре Банка России подчеркивается, что рыночная доля компании за 1–3 кварталы 2022 года увеличилась до 66%. 26 августа было объявлено о создании Евразийской перестраховочной компании, главными учредителями которой стали Россия и Белоруссия. Основной задачей компании станет страхование экспортных поставок и рисков, которые не могут быть перестрахованы в других странах [35].

Что ждет российский рынок страхования в 2023 году. Текущий год еще не завершен и поэтому говорить об его итогах и прогнозах на 2023, на наш взгляд, преждевременно. Постараемся озвучить наиболее четкие тенденции.

Сегмент перестрахования до сих пор находится в режиме переформатирования и поиска решений: потребность в перестраховочных емкостях заметно превышает обеспеченные объемы. В случае наступления страхового события значительного масштаба, требующего сверхкрупной выплаты, скорее всего, потребуется докапитализация [35].

Российские страховщики продолжат поиск альтернативных вариантов в Азии и в Африке, но неизвестно, с каким результатом. Причина в том, что санкции блокируют сотрудничество даже на дружественных рынках. Пока ограничения будут оставаться в силе, основным перестраховщиком останется РНПК. Есть надежда, что недавно основанная Евразийская перестраховочная компания сможет взять на себя значительную часть нагрузки. Хочется верить, что отсутствие выбора не окажет негативного влияния на условия перестрахования и не провоцирует неправильного формирования тарифов.

В сегменте ИСЖ с большой вероятностью сохранятся проблемы с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, который был обеспечен за счет вложений в иностранные активы, подвергшиеся заморозке в депозитариях Euroclear и Clearstream.

В сегменте автострахования возможны локальные изменения, связанные с мобилизацией. 25 октября Банк России предложил предоставить мобилизованным гражданам возможность досрочно отказаться от ОСАГО и вернуть себе часть страховой выплаты. На данный момент проект представлен на общественное обсуждение и, возможно, вступит в силу в следующем году.

В заключении хотелось бы отметить, что 2022 год демонстрирует стабильное, хотя и незначительное усиление концентрации российского страхового рынка. На сегодня доля топ-20 страховщиков по объему взносов составляет 87,9%. Ежеквартально число страховых организаций стабильно сокращается — со 147 единиц в начале года до 143 к концу октября. Велика вероятность того, что эта тенденция будет продолжена и в 2023 году [35].

Вывод по разделу 1.2. В данном разделе работы изучались особенности страхового рынка: субъекты и инфраструктура.

Таким образом, рассмотрение страхового рынка как сегмента финансового рынка предполагает следующую структуру его субъектов (элементов):

Эффективную работу страховщиков на страховом рынке обусловливает именно страховая инфраструктура, под которой понимают совокупность субъектов страхового рынка, обеспечивающих соответствующие условия для деятельности основных субъектов страхового рынка.

Вывод по первой главе работы. В данной главе работы исследовались теоретические аспекты организации страхового рынка и его инфраструктуры в Российской Федерации.

Таким образом, страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли-продажи являются страховые услуги и формируются спрос, предложение на них. Он характеризуется как сложная многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка.

Проанализировав, показатели характеризующие состояние страхового рынка, можно сделать следующие выводы. Страховой рынок в России в последние годы получил существенное развитие, подтверждают это соответствующие показатели. Однако в сравнении с другими странами страховой рынок в России находится на качественно низком уровне. Этот факт можно объяснить тем, что высоким темпам роста страхового рынка в России в настоящее время не способствуют факторы, связанные с общим кризисным состоянием экономики в стране.

ГЛАВА 2. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА И ЕГО ИНФРАСТРУКТУРА НА ПРИМЕРЕ КОМПАНИИ «DHL»

2.1 Краткая характеристика компании «DHL»

В качестве объекта исследования, была выбрана логистическая компания DHL Express.

Логистика, важный сектор в общей цепочке поставок отрасли, становится свидетелем широкомасштабного внедрения интеллектуальных технологий. Логистические компании внедряют новые технологии - от IoT до беспилотников - для повышения эффективности. Похоже, что время для этого самое подходящее, поскольку сектор готовится столкнуться с неблагоприятными факторами, вызванными общим экономическим спадом и торговым спором между США и Китаем, а также другими факторами [20].

Лидером по использованию технологий является немецкая логистическая компания DHL Deutsche Post. Используя инвестиции в исследования и разработки, DHL стала лидером по внедрению различных инноваций, например, своего последнего цифрового склада-близнеца в Сингапуре. Это интеллектуальное складское решение, сочетающее в себе IoT и аналитику данных, является первым подобным решением в Азиатско-Тихоокеанском регионе и было внедрено для швейцарской компании Tetra Pak, занимающейся упаковкой и переработкой продуктов питания. DHL logistics, DHL Drones, DHL IoT, DHL e-vehicles, DHL smart warehouses.

В эксклюзивном интервью International Finance компания рассказала о других своих последних технологических инновациях в Азии, о своих планах на континенте, о вызовах для отрасли и о том, как DHL планирует их преодолевать.

ИФ: недавно DHL внедрила свой «умный» склад в Сингапуре. Сколько таких складов мы можем ожидать в ближайшие один-два года в Азии? Какие конкретно страны входят в этот план? И с какими компаниями работает DHL?

DHL: Мы не можем комментировать конкретные случаи. Однако, будучи идейным лидером в логистической отрасли, DHL структурно инвестирует в исследование тенденций и разработку решений для решения сегодняшних и завтрашних логистических задач. Умный склад в Сингапуре - один из таких примеров использования, который стал результатом инновационной деятельности [20].

В DHL верят в инновации, ориентированные на клиента. Азиатско-Тихоокеанский инновационный центр (APIC), расположенный в Сингапуре (первый инновационный центр за пределами Европы), специализируется на содействии быстрому внедрению решений, где они масштабируются для клиентов, различных стран, секторов и бизнес-подразделений DHL. В центре также расположена лаборатория DHL Advanced Analytics, которая предоставляет передовые решения по анализу данных для подразделений DHL и их клиентов.

DHL уверены, что могут стать активной движущей силой цифровизации и диджитализации в отрасли, чтобы в конечном итоге воспользоваться ее возможностями благодаря давнему положению в отрасли и размерам. DHL изучает

Вывод по разделу 2.1. В данном разделе работы исследовалась краткая характеристика компании «DHL».

Таким образом, DHL являемся мировым лидером на рынке международной экспресс-доставки, контрактной логистики и авиаперевозок, входим в число двух ведущих игроков в сфере морских грузоперевозок и являемся одним из ведущих европейских экспедиторов автомобильных грузов. На Азию приходится более 17 процентов глобальной выручки в 2018 финансовом году (около 11 миллиардов евро), и она остается для нас важным рынком для инвестиций. DHL продолжает искать возможности для расширения спектра услуг, предлагаемых клиентам.

2.2 Субъекты страхового рынка и логистические риски компании «DHL»

Выявление рисков, возможностей и кризисов до их возникновения - футурологи, исследователи рынков и тенденций, а также опросники знают о потенциале будущего и о том, как с ним справиться. Точное предсказание будущего, которое может показаться невозможным, тем не менее, достижимо при наличии соответствующих инструментов. Это позволяет осуществлять долгосрочное планирование, а также предвидеть непредвиденные события. Это и есть то, что мы называем устойчивостью [21].

Логистика - уникальная отрасль: например, шестидневная блокада канала в Египте - Суэцкого канала - может привести к глобальному нарушению грузоперевозок на сумму более девяти миллиардов долларов США - в день! Подобно взаимосвязанным шестеренкам, зависимость отдельных цепочек поставок от конкретных событий в мире огромна. Например, перевозка товаров в пределах Германии может быть затруднена лишь простым закрытием порта в Китае. В связи с такой чувствительной зависимостью от внешних факторов необходимо внимательно следить за рисками и событиями в мире и разрабатывать планы на случай непредвиденных кризисов, чтобы минимизировать их влияние на цепочки поставок [20].

Текущая ситуация в логистике является критической: после сокращения мощностей и ресурсов во время прошлых пандемических локаутов, мы уже некоторое время наблюдаем возобновление роста спроса на мировых рынках. Однако в настоящее время компании не в состоянии удовлетворить этот спрос в значительной степени. Нехватка водителей грузовиков, ограниченная вместимость контейнеров и перегруженность международных портов — вот лишь три из многих причин, которые в настоящее время вызывают застой в производстве и транспортировке товаров. Временное закрытие предприятий в цепи поставок в связи с пандемией еще больше осложняет ситуацию [22].

Анализ рисков DHL произведем с применением SWOT и HEATMAP анализов.

Таблица 1.

Анализ значимости логистических рисков [20]

На основании матрицы рисков DHL (рис. 2) и анализа значимости логистических рисков (таблица. 1), мы видим, что уровень риска в случае снижения объёмов документации через курьеров - повышается, так как электронная форма - не есть всегда надёжный уровень деятельности компании.

Не всегда рост рынка предопределяется успехом, ибо конкуренции есть место.

Мы видим крайний рост риска, ущерба при влиянии внешних факторов, стихийных бедствий, нестабильной экономики. В настоящее время, в 2022 году — это может быть пандемия COVID-19, санкции, нестабильная ситуация в мире на фоне последних происходящих событий [20].

На основании матрицы рисков DHL и анализа значимости логистических рисков (таблица. 1), (рис. 2), мы видим более положительную картину, которая определяется в факте наличия онлайн отслеживания грузов, что отражает незначительный риск.

Компания DHL благосклонна к инвестициям и развитию современных технологий, что отражает средний риск, ввиду некоторых сфер, где цифровые технологии не получили столь масштабное развитие.

Сохраняя традиционные услуги, не забегая вперед к цифровизации, предопределен определенным средневысоким уровнем риска, так как это всегда противоречивый вопрос. Есть одна категория потребителей услуг DHL, которая привыкла к логистическим операциям по старым схемам с физическими носителями информации, но между тем в нынешнее время есть и тот круг потребителей, который выступает за сокращение традиционных услуг физических форм, что побуждает DHL переходить в уклон цифровизации своей логистической деятельности. Всё это способствует к росту риска потерпеть некоторые убытки и зародить ряд проблем [20].

SWOT-анализ DHL анализирует бренд по его сильным и слабым сторонам, возможностям и угрозам. В SWOT-анализе DHL сильные и слабые стороны — это внутренние факторы, а возможности и угрозы — это внешние факторы.

SWOT-анализ — это проверенная система управления, которая позволяет такому бренду, как DHL, оценивать свой бизнес и производительность по сравнению с конкурентами. DHL является одним из ведущих брендов в секторе транспорта и логистики.

В таблице 2, ниже перечислены SWOT-анализ DHL (сильные и слабые стороны, возможности и угрозы), основные конкуренты DHL, а также целевой рынок, сегментация, позиционирование и уникальное торговое предложение (УТП).

Таблица 2.

SWOT-анализ DHL [20]

Несмотря на то, что нынешний глобальный кризис может быть исключительным, временные и/или локальные дефициты и сбои в цепи поставок могут повторяться снова и снова - в конце концов, это уже происходило до пандемии и будет происходить в будущем. Те, кто выявляет критические ситуации на ранней стадии, осуществляет планирование рисков и, таким образом, способен реагировать соответствующими мерами, могут не только сохранить потери на низком уровне, но и планировать долгосрочную перспективу с чувством уверенности [20].

Еще в 2012 году компания Deutsche Post DHL Group разработала и запустила инновационное облачное решение под названием «Resilience360». Оно визуализирует глобальную цепь поставок компаний и, таким образом, позволяет в режиме реального времени отслеживать и оценивать риски. Решение интегрируется с платформами закупок, логистики и обеспечения непрерывности бизнеса клиентов, предоставляя глобальную сквозную визуализацию цепей поставок [23].

Уникальность решения заключается в сочетании Data Science, запатентованных интеллектуальных технологий в сочетании с человеческим интеллектом для мониторинга глобальных рисков в режиме реального времени, что позволяет клиентам принимать обоснованные решения по цепочке поставок, чтобы быть готовыми к потенциальным сбоям или активно их предотвращать.

Ежедневно выявляется в среднем более 1.000 глобальных релевантных (подтвержденных и оцененных людьми по влиянию на риск) инцидентов, приводящих к сбоям в цепочке поставок, поэтому решение обеспечивает непрерывность повседневной деятельности, позволяя поддерживать стабильность цепочки поставок и, следовательно, быть на шаг впереди конкурентов.

Таким образом, темы трансформации и кризисного управления были актуальны для Группы задолго до пандемии «COVID-19», а значит, и для DHL Freight. Жизнестойкость — это основа создания надежной логистики для предприятий всех видов и один из основных принципов построения цепей поставок. Сегодня «Resilience360» работает под названием Everstream Analytics - более 250 компаний с глобальными цепями поставок доверяют этой инновационной компании.

Анализируя исторический и текущий рынок, а также рассматривая сценарии будущего, вы можете разработать конкретное видение будущего - и при этом выявить потенциальные возможности и риски на ранней стадии. Хотя такие оценки никогда не бывают стопроцентно надежными, они повышают безопасность планирования. Таким образом, ключ к будущему и его прогнозированию можно найти в данных и фактах из прошлого и настоящего [24].

С помощью таких данных можно сделать выводы о различных будущих возможностях, которые в дальнейшем можно развить в конкретные меры по позитивному влиянию на будущее. Сегодня самым ярким примером для прогнозирования будущих событий, вероятно, является изменение климата и его влияние на нашу планету. Как и в метеорологическом сценарии, управление рисками в логистике также может осуществляться путем сбора и оценки данных. Соответствующие данные сначала собираются в процессе поиска данных, а затем, в процессе картирования данных, они распределяются по различным предметным областям, согласовываются и далее обрабатываются для получения достоверных выводов. На этой основе можно предпринимать следующие оперативные шаги [20].

На основе собранных данных теперь определяются риски для цепочки поставок компании. Это позволяет определить звенья цепи поставок, устойчивость которых необходимо повысить. Как компания может отреагировать, если риск перерастет в реальный сбой? Какой резервный план можно подготовить заранее, чтобы компания смогла быстро отреагировать и сохранить цепь поставок, если произойдет худшее?

Алгоритмы машинного обучения, использующие миллионы единиц данных для обучения и составления прогнозов на будущее, могут помочь в выявлении рисков. Эти алгоритмы постоянно проверяют бесчисленные потоки данных из всех стран мира и отслеживают практически каждое логистически значимое событие на нашей планете. Например, Everstream Analytics, являясь крупнейшей в мире сетью по выявлению рисков в цепи поставок, сокращает время реагирования и затраты компаний на предотвращение и управление проблемами в цепи поставок [25]. На основе всех этих данных и инсайтов вырабатываются конкретные рекомендации по действиям. Они включают в себя автоматизированные рабочие процессы, запускаемые по определенным событиям, подключение к внутренним и внешним инструментам совместной работы и, наконец, прямую координацию с компанией - здесь все интуитивные процессы собираются воедино, являясь результатом десятилетий опыта решения логистических кризисов [20].

Дополнительные методы преодоления логистических рисков DHL. Управление риском вполне оправданно считается лучшим способом защиты компании от потерь доходов и прибыли. Принципы управления рисками в логистике основываются на общих подходах к процедурам реагирования и регулирования вероятности проявления угроз. Основные принципы заключаются в следующем.

Управление рисками производится с учетом целевых ориентиров деятельности компании и во взаимосвязи логистики с другими функциями менеджмента.

Отрасль деятельности, рыночный конкурентный уровень, степень развития логистики и ее интеграции в цепочки поставок накладывают ограничения на управленческие решения, связанные с сопутствующими рисками [26].

Реализация единой политики в отношении взаимосвязанных рисков с учетом их динамического характера.

Управление рисками оборота материальных ресурсов и товаров построено на тех же методах, что и для других типов угроз: на уклонении, передаче, локализации, распределении и компенсации. Кратко остановим внимание на специальных методах и процедурах минимизации рисков, применяемых в рассматриваемой области менеджмента [27].

К таким методам относятся:

Таблица 3.

Способы минимизации риска [20]

Выше показан пример системы мероприятий по регулированию логистических рисков DHL. Для ее успешной реализации важно модифицировать финансовый аспект обеспечения логистической деятельности так, чтобы расходы на работу с рисками учитывались в общем контексте бюджета на логистику. В этой связи различают виды финансирования управления рисками.

Вывод по разделу 2.2. В данном разделе работы исследовались субъекты страхового рынка и логистические риски компании «DHL».

Таким образом, мы рассмотрели понятие, классификации и методы регулирования основных логистических рисков компании. Содержательная часть представляет интерес для широкой группы специалистов, занятых в сфере логистики, в области управления рисками, проект-менеджеров и их руководителей. Проектная практика развития бизнеса часто касается логистического аспекта на стадиях инвестирования и эксплуатации. Это означает, что предметная область рассматриваемых рисков должна быть знакома хотя бы в общих чертах кураторам проектов и PM.

2.3 Перспективы применения страховых инструментов в работе с субъектами страхового рынка на примере компании «DHL»

Предприятия электронной коммерции не имеют возможности встретиться со своими клиентами лицом к лицу. Вместо этого они должны полагаться на грузоотправителя, который гарантирует своевременную и безопасную доставку покупок своим клиентам. По сути, большая часть удовлетворенности клиентов зависит от того, кто доставляет продукцию. Если бизнес продает дорогостоящие товары, то обеспечение бесперебойного процесса доставки - если не надлежащей страховки - является ключевым моментом [28].

Иногда товары теряются, крадутся или повреждаются во время транспортировки - даже у таких авторитетных перевозчиков, как DHL Express. Риск есть всегда, поэтому во многих ситуациях для обеспечения максимальной безопасности необходимо использовать страхование для онлайн-предприятий. Но какой вид страхования должен использовать бренд электронной коммерции?

Для большинства грузов DHL, посылки, отправляемые внутри страны и за рубеж, имеют автоматическое покрытие ответственности. В Европе, например, DHL по закону обязана покрыть определенную сумму за килограмм груза из расчета 10 евро за килограмм. В США эта сумма составляет около 100 долларов США за каждую отправленную посылку. Это зависит от того, откуда и куда отправляется груз. Если вы уже знаете, что стоимость посылки превышает минимальную, особенно если она весит меньше и может не попасть под страхование ответственности DHL, вы можете приобрести дополнительное покрытие за дополнительную плату [20].

DHL предлагает две дополнительные услуги по защите стоимости и безопасности. В зависимости от потребностей бизнеса вы можете предпочесть выбрать одну или обе опции. Оба варианта могут быть легко интегрированы в магазин WooCommerce или Shopify с помощью решений DHL Shipping от PluginHive. Подробнее об этом ниже. Прежде всего, вы должны понимать, какие дополнительные услуги предлагает DHL.

DHL Защита стоимости груза. DHL предлагает комплексную услугу по защите стоимости груза, считающуюся покрытием «всех рисков» в процессе транспортировки. DHL предлагает конкурентоспособные цены на покрытие стоимости одного или нескольких грузов. Несмотря на то, что за услугу DHL Shipment Value Protection взимается дополнительная плата сверх стандартного тарифа, согласно DHL, она покрывает «стоимость груза и стоимость транспортировки от физической потери или повреждения по любой внешней причине» [20].

Кроме того, услуга обеспечивает:

Услуги DHL по обеспечению безопасности. DHL предоставляет комплексную оценку рисков безопасности в рамках своих услуг по обеспечению безопасности «по индивидуальному заказу». Эти услуги распространяются как на склады, так и на транспорт. Штатные эксперты предоставляют услуги по обеспечению безопасности в соответствии с уникальными потребностями бизнеса. В услуги также входят услуги по обеспечению соответствия и консультирование по программам безопасности, таким как Таможенно-торговое партнерство против терроризма (C-TPAT) и Уполномоченный экономический оператор (AEO). DHL предоставит консультационные услуги в областях, связанных с безопасностью, таких как УЭО и NASP.

Кроме того, услуга предусматривает:

Страхование DHL для WooCommerce. Вы можете легко интегрировать решения по доставке DHL в сайт WooCommerce с помощью PluginHive. Плагин WooCommerce DHL Shipping Plugin with Print Label включает в себя опции страхования, доступные от DHL, как часть его общих функций. Кроме того, бизнес получает доступ к конкурентной автоматизации доставки WooCommerce [20].

Этот плагин упрощает процесс доставки, повышая удовлетворенность и удерживая клиентов. Почтовые расходы автоматически оплачиваются через приложение, а этикетки для доставки печатаются быстро и без усилий.

Страхование DHL для Shopify. Если сайт размещен на Shopify, вы можете интегрировать решение DHL Shipping Solutions, включающее опции страхования, с приложением Shopify DHL Shipping от PluginHive. Приложение стоит всего 9 долларов США в месяц и включает в себя все услуги, которые вы ожидаете от дорогостоящего веб-разработчика, и даже больше. Приложение позволяет отображать тарифы на доставку DHL в режиме реального времени прямо со страницы оформления заказа Shopify.

Весь процесс автоматизирован, включая этикетки для доставки и ввод всех данных. Вы можете легко найти все необходимые услуги прямо из приложения или поискать в других замечательных приложениях PluginHive подходящие приложения для удовлетворения уникальных потребностей бизнеса.

DHL Express предоставляет услуги страхования, которые обеспечивают клиентам финансовую защиту от всех рисков физической потери или повреждения груза в результате внешних причин.

О страховании грузов. Страховое покрытие предоставляется посредством полиса, выданного крупным мировым страховщиком, деятельность которого регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору.

DHL является страхователем по открытому полису в соответствии с условиями генерального полиса. DHL выступает в качестве агента страховщика. Покрытие распространяется на грузы, перевозимые по одной накладной. Приведенная здесь информация является лишь кратким описанием того, что покрывается страхованием грузов, ранее известным как страхование интересов грузоотправителя. Она не является частью договора страхования [31].

Страхование груза обеспечивает финансовую защиту от всех рисков физической потери или повреждения груза во время транспортировки, вызванных внешними причинами. Страхование грузов обеспечивает возмещение возмещаемых убытков в соответствии с условиями полиса и общими исключениями, приведенными ниже [20].

Страховое покрытие содержит исключения из покрытия, не ограничиваясь следующим:

Дополнительное страхование грузов распространяется на грузы, находящиеся в пути по всему миру, хотя могут действовать временные ограничения.

Следующие ограничения действуют всегда:

Поэтому страхование груза при перевозке товара является актуальным решением. Страхование — система мероприятий по созданию страхового фонда за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный стихийными бедствиями, несчастными случаями, а также выплачиваются иные денежные суммы в связи с наступлением определенных событий. Цель страхования — возможность поставщиков получить возмещение в денежной сумме за утрату или порчу товара. Страхование груза в транспортных перевозках обуславливается многоуровневым процессом, в котором могут быть задействованы несколько участников рынка. Участниками могут являться поставщики, перевозчики груза и потребители [32]. В реальности все участники заинтересованы, чтобы груз был доставлен в целостности и сохранности.

Страхование груза будет выгодно:

Страхование товара является обязательным процессом, который требует высокого внимания. Важно отметить, что бывают различные виды страхования рисков. Существует три категории страхования риска при транспортировке [20]. Категория «А»: предполагает страхование в случае, если товар был поврежден или даже уничтожен, то страховщик обязан возместить страхователю все убытки. Существуют плюсы этого страхования: страхуются все виды рисков, какие могут случиться при перевозке товара. Минусы: это страхование дорогостоящее. Но всегда есть выход и оплату можно снизить, если в договоре прописать некоторые исключения. Например, если поставщик просит осуществить перевозку пшена, то он может указать в договоре, что из страхового случая исключается повреждение товара грызунами [33].

Категория «В» охватывает страхование от самых распространенных рисков связанных с транспортировкой: транспортные аварии, хищение груза, стихийные бедствия, неудачные случаи при погрузке или выгрузке товара.

Категория «С» включается в себя страхование тех же рисков, что и категория «В», но в данном случае страхователю будет выплачены деньги в том случае, если была частичная или полная гибель товара. Минусы категории «С» состоят в том, что порча груза не возмещается страхователю.

Вывод по разделу 2.3. В данном разделе работы определялись перспективы применения страховых инструментов в работе с субъектами страхового рынка на примере компании «DHL».

Таким образом, для того, чтобы минимизировать риски в транспортных перевозках, нужно уметь идентифицировать риск и заранее позаботиться о сохранности товара благодаря системе страхования, которая поможет обеспечить защиту имущественных интересов участникам транспортировки.

Вывод по второй главе работы. В данной главе работы исследовались субъекты страхового рынка и его инфраструктура на примере компании «DHL».

Таким образом, опыт и предусмотрительность имеют решающее значение для надежной логистики. Только благодаря этому можно быстро принять правильное решение в случае отклонений в процессе доставки. Такие компании, как Everstream Analytics, создают необходимую базу данных и с помощью алгоритмов машинного обучения дают советы, на которые компании могут положиться в любое время - не только в период кризиса.

Будучи надежным партнером и первопроходцем, DHL Freight на протяжении многих лет делает ставку на сотрудничество со специалистами, которые помогают минимизировать риски компаний, оптимизировать предсказуемость их логистики и подготовить их к критическим ситуациям.

Страхование грузов не является обязательным. Однако его настоятельно рекомендуют, чтобы вы могли лучше защитить свои товары от рисков - некоторые из них могут быть катастрофическими. Важно сопоставить стоимость страхования с потенциальными убытками и сопутствующим ущербом, которые могут возникнуть без страхования.

Проведенный нами ситуационный анализ показывает, что DHL продолжает лидировать на рынке логистического аутсорсинга, предоставляя весь комплекс услуг. Удержанию высоких позиций в будущем может способствовать расширение сферы предоставляемых услуг, географии предоставления этих услуг, а также развитие инфраструктуры за счет увеличения числа собственных или арендованных самолетов и логистических центров.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Логистика - довольно сложная отрасль для страхования из-за большого разнообразия товаров, которые компании должны перевозить, с помощью различных транспортных средств. Перевозимый груз может быть легковоспламеняющимся, хрупким, опасным для окружающей среды; он может требовать особого ухода при транспортировке и так далее.

Страховая индустрия пытается решить все эти вопросы с помощью заранее определенных покрытий, которые подходят для большинства отраслей, но они не учитывают специфические требования. К тому же большинство страховщиков никогда не работали с требовательными предприятиями (такими как агробизнес), поэтому их стратегия должна включать получение и анализ данных о них.

Страхование является системой, позволяющей перекладывать возможность потери на страховую компанию, которая возмещает страхователю застрахованные убытки и распределяет их между всеми страхователями, то есть ключевыми элементами этого метода являются передача и распределение. Передавая свою возможность понести ущерб, страхователи обменивают ее на уверенность, даваемую значительно меньшей страховой премией. Передача осуществляется путем подписания страховых полисов, излагающих права и обязанности страховщика и страхователя. Каждый страхователь выплачивает страховой компании премию, вносимую в общий страховой фонд, для возмещения имущественных потерь страхователей, то есть суммарные убытки распределяются между всеми страхователями.

Страхование служит системой защиты от убытков, возникающих вследствие случайных непредвиденных событий, и помогает пользователям транспорта и транспортным компаниями преодолеть неопределенности в их бизнесе. Дело в том, что многие события находятся вне их контроля, и они не знают, что и когда может случиться. Однако именно случайные события подчас имеют серьезные финансовые последствия. Для международной торговли характерны два вида страхования - имущественное и страхование ответственности.

Высокая ответственность перевозчика уменьшает возможный убыток компании, страхующей груз, а, следовательно, и величину страховой премии, выплачиваемой судовладельцем. Поэтому, например, страховые премии для грузов, перевозимых воздушным путем (высокие пределы ответственности по Варшавской конвенции), значительно ниже премии для тех же грузов, перевозимых морем. Ситуация становится более сложной, когда в перевозке последовательно участвуют разные виды транспорта. Другими словами при повреждении не всегда легко определить вид транспорта, на котором оно произошло. В результате ущерб часто не локализован, и у страховой компании могут быть сложности в получении должной компенсации за убытки. Поэтому размер ее страховой премии призван отражать эти трудности.

Говоря об объекте исследования в настоящей работе – DHL, следует отметить, что логистическая стратегия фирмы направлена на оптимизацию ресурсов компании при управлении основными и сопутствующими потоками. Для DHL logistic логистической стратегией является максимизация уровня сервиса и минимизация общих логистических издержек. Но, чем выше требования потребителей к качеству логистического сервиса, тем выше должны быть логистические издержки, обеспечивающие этот уровень. Соответственно логистическая стратегия компании в данном случае будет звучать следующим образом: оптимальное соотношение качества логистического сервиса и общих логистических издержек.

DHL Cargo Insurance обеспечивает спокойствие и уверенность клиентам DHL в обмен на страховую премию.

В случае возникновения инцидента при транспортировке груза DHL страховое возмещение покрывает стоимость груза и затраты на транспортировку при физической потере или повреждении по внешним причинам.

Страхование от всех рисков с расширенной страховой защитой, превосходящей стандарты отрасли.

Конкурентные тарифы без франшиз.

Один счет на перевозку и услугу страхования.

Страхование груза с высоким риском в разных точках мира, включая области повышенного риска.

Цель DHL — разрешение претензии в течение 30 дней, что гораздо быстрее, чем у других страховых компаний.

Услуги DHL Security Services предоставляются экспертами в области безопасности. Предлагаются услуги оценки рисков, с помощью которых вы сможете защитить свои активы на всех этапах логистической цепочки.

Решение также включает услуги по обеспечению соответствия нормативным требованиям и консультационные услуги, основанные на таких программах обеспечения безопасности, как Таможенно-торговое партнерство в борьбе с терроризмом (C-TPAT) и Программа уполномоченного экономического оператора (AEO).

Проактивное управление вопросами безопасности и профилактическими мерами, а также предоставление эффективного расследования инцидентов по всей логистической цепи при необходимости.

Прозрачные процедуры проверки безопасности и оценки рисков для помещений и маршрутов включены в интегрированную концепцию обеспечения безопасности.

Гарантированно быстрое реагирование на инциденты, связанные с безопасностью.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

Список литературы