Денежная система - основные элементы и ее оценка

Подробнее

Размер

965.68K

Добавлен

13.12.2022

Скачиваний

Добавил

Вадим Дмитриевич

Скачать работу

Текстовая версия:

Перейти к полной версии

ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ ОФОРМИТЕ СОГЛАСНО ВАШИМ ТРЕБОВАНИЯМ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

В современном мире денежная система создаёт основу для большинства экономических отношений, поэтому без них представить функционирование экономики невозможно. Эта система необходима как каждому из нас, так и другим субъектам-предприятиям, и государству.

Широкие требования к применению денежной системе делают её особо значимой и ценной для всех субъектов. Деньги формируют универсальные связи между людьми и предметным миром, сами не обладая никакой качественной определенностью. На каждом этапе исторического развития формируется определенное представление о деньгах. У разных народов понятие деньги было неоднозначным-это могли быть и камни, и мех, а порой просто экзотические предметы. В современном мире деньги представлены в виде осязаемых монет и бумажных купюр, или в виде конфиденциальной информации на пластиковой карте. Кто-то хранит деньги дома, кто-то в банке.

Актуальность работы обусловлена значимостью выбранной темы. Тема денег является актуальной всегда и во всех отраслях современной экономики, так как ежедневно мы все сталкивается с деньгами. Деньги для многих людей составляют основную ценностную меру и являются всеобщим эквивалентом, деньги, возможно, поменять на любой товар, работу, услугу, либо нематериальные блага, они используются как посредник, который делает процесс рыночного обмена более удобным и доступным.

Роль денег в истории постоянно возрастала, и сейчас наша цивилизация достигла такого состояния, когда их значение стало тотально определяющим.

Объект исследования. Денежная система Российской Федерации.

Предмет исследования. Элементы и специфика развития денежной системы.

Цель работы. Исследовать основные элементы денежной системы.

Задачи работы:

Теоретической основой исследования послужили базовые концепции современной финансовой науки по денежной системе России. В работе использовались современные и классические труды экономистов в области исследования денежной системы России, таких, как – И.Р. Баглаенко, Н.Б. Балашев, Н.А. Минаева, А.Г. Братко, Э. А. Велиева, Г.Р. Гафарова, А.Н. Елизарова, Е. А. Замиралова, К.А. Ложеницын, С. Овсейко, М.А. Портной, О.В. Сазанов, А.А. Саттарова, С.К. Семенов и др.

Информационной базой исследования послужили данные официальные данные Банка России, ежегодные отчеты по состоянию финансовой системы, учебники и монографии зарубежных и отечественных специалистов в области финансового менеджмента, информация из периодической печати.

Методической базой исследования являются методы финансового анализа: методы, инструменты и приемы математической статистики: сбор и группировка статистических данных; вертикальный и горизонтальный анализ финансовой отчетности; анализ рядов динамики.

Структура работы. Работа состоит из введения, теоретической и практической части в виде двух глав, заключения и списка использованных источников.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.1 Понятие и элементы денежной системы

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.¹

Денежная система включает следующие элементы:

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег – полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (рис.1).

Металлические денежные системы – это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе монометаллические и биметаллические.²

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III–II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843–1852), в Голландии (1847–1875), в Индии (1852–1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России (1897), Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.³

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв.

Известны три разновидности биметаллизма:

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой – ниже. Это обусловливает вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости.⁴

Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема – экономический закон, выведен польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством, номинальной стоимости. При монометаллизме действие законно Коперника–Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы – это денежные системы лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.

Вывод по разделу 1.1. В данном разделе работы рассматривалось понятие и элементы денежной системы.

Таким образом, денежная система – это порядок денежного обращения в государстве, который закреплен на законодательном уровне. Денежная система представлена в виде денежного знака, который функционирует в определенном государстве.

Хорошо организованная денежная система оказывает процесс перемещения денежных средств среди населения и субъектов хозяйствования, образуя круговорот доходов и расходов, которые, в свою очередь – позволяют усовершенствовать экономическую систему государства.

Хорошо работающая денежная система способствует полному использованию всех производственных мощностей и занятости населения. И наоборот, плохо организованная денежная система является главной причиной сокращения производства, что приводит к увеличению цен и другим экономическим негативным последствиям.

Денежная система основана на следующих элементах:

Главной составляющей денежной системы является национальная валюта.

1.2 Исторические аспекты становления и развития денежной системы России

Денежная система России сформировалась в 15-16 веках. Окончательное закрепление общерусской денежной системы произошло в период реформы 1535-38 гг. В то время сложилась десятичная денежная система. Примерно через 100 лет в Москве появился единый монетный двор.⁵

К началу 19 века в России был биметаллизм, затем к 1838-1843 гг – реформа Канкрина, который ввела серебряный монометаллизм. 1895 г. – реформа Витте, вводится золотой стандарт (монометаллизм).

Бумажные деньги (ассигнации) появились в России при Екатерине 2, 1769 г.

К началу 20 века рубль был крепким. После установления советской власти новое большевистское правительство считало, что деньги вообще отомрут. Гражданская война серьезно нарушила денежное обращение.

Коммерческие банки после установления советской власти были ликвидированы, а их активы объединены и на базе этого объединения создан единый государственный банк, который получил название народного банка. В 1921 году и этот банк был ликвидирован, в этом же году банк был восстановлен. В период НЭПа стали возникать акционерные общества, частные предприятия, коммерческие банки. Это называлось временной уступкой капитализму, что помогло быстро восстановить хозяйство, разрушенное гражданской войной.⁶ Денежной реформой 1922-1924 гг. был введен в качестве основной денежной единицы червонец, имеющий золотое содержание. Он в определенных объемах мог был обменен на золото. Именно в это время была сформирована денежная система СССР.

К концу 20-х началу 30-х НЭП был отменен. В 1931 г. была проведена денежно-кредитная реформа, которая привела к полной централизации хозяйства, в том числе кредитного, банковского дела в СССР. Была установлена монополия государства во всех сферах жизни.

Созданная реформой система просуществовала в СССР до 2-й половины 80-х годов. В 1947, 1961 году были проведены денежные реформы, которые, по сути, не изменили существующую систему. В 1947 году – осуществлен обмен денежных знаков, отменен червонец. То, что было в отделениях Сбербанка до 3 000 обменивалось 1:1. От 3 000 – 10 000 обменивались 3:2. Свыше 10 000 2:1. А наличные деньги обменивались 10:1.

В 1961 году была проведена деноминация (10:1). Существенные перемены начались во 2-й половине 80-х. Первым толчков был закон «О кооперативах» (1988 год), который допустил частную собственность.

Денежная система в России в настоящее время функционирует в соответствие с ФЗ «О Центральном Банке РФ ⁷ (Банк России)» (2002 г.). Как единый эмиссионный центр страны и организатор наличного и безналичного денежных оборотов ЦБ имеет обязанности:

Вывод по разделу 1.2. В данном разделе работы исследовались исторические аспекты становления и развития денежной системы России.

Таким образом, развитие денежно-кредитных отношений прошло три стадии: средневековую, классическую и современную. Первая стадия сформировала денежную систему и ростовщический тип кредитных отношений, вторая — привела к созданию банковской системы, третья стадия характеризуется стиранием границ между денежными, кредитными и финансовыми отношениями, которое связано, как нам представляется, с признанием ценности кредитных и декретных («бумажных») денег как финансовых инструментов, средств платежей для погашения долгов, уплаты налогов и авансирования процесса производства.

1.3 Правовые основы регулирования денежной системы РФ

Правовой основой денежного обращения выступают нормы Конституции Российской Федерации ⁸, Федеральные законы «О Центральном банке Российской Федерации ⁹ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», иные законы, нормативные акты Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконные акты Центрального Банка Российской Федерации.¹⁰

В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции Российской Федерации к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка, ...денежная эмиссия», а в ст. 106 Конституции закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам: финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии».

В настоящее время в результате правового регулирования денежного обращения создана денежная система РФ, включающая:

Под денежным обращением понимается движение денежной массы внутри страны в наличной и безналичной формах.¹¹

Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права. Главная задача правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство. Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких операций, как денежная реформа и деноминация.

Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Практика показывает, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках. В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также изменяется масштаб цен. ¹²

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране возлагается в соответствии со ст. 75 Конституции РФ ¹³ на Центральный банк РФ. Подробнее задачи и полномочия Банка России в этой сфере сформулированы в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»¹⁴ в главе VI, в соответствии с которой официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль.

Вывод по разделу 1.3. В данном разделе работы исследовались правовые основы регулирования денежной системы РФ.

Таким образом, регулирование денежной системы в области права происходит посредством норм:

Посредством правового регулирования как элемента денежной системы можно увидеть, что деньги – это не только экономическая категория, но и юридическая.

Вывод по первой главе работы. В данной главе работы рассматривались теоретические аспекты организации денежной системы.

Таким образом, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение — это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

2.1 Анализ показателей денежной массы как основного элемента денежной системы РФ

Денежная система Российской Федерации основана на неразменных на золото деньгах, т.е. имеет бумажно-кредитный характер. Правовая основа денежной системы России — Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»¹⁵. Официальная денежная единица — рубль, разделенный на 100 копеек. Монопольное право эмиссии и изъятия наличных денег из обращения принадлежит Банку России. ¹⁶

В области организации денежного обращения ЦБ РФ выполняет ряд важнейших функций:

В каналах наличного денежного обращения в настоящее время находятся два вида денежных знаков, являющихся безусловным обязательством Банка России и обязательных к приему во всех видах расчетов и платежей — банкноты (банковские билеты) и монеты. В настоящее время в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100. 500, 1000 и 5000 руб. и монеты достоинством 1, 2, 5, 10 руб., 1, 5, 10, 50 копеек.¹⁷

Изготавливают денежные знаки на предприятиях Гознака. Центральный банк РФ проектирует банкноты: каждая банкнота имеет уникальную тематику рисунка и преобладающий цвет, а вся серия банкнот одного выпуска содержит общие элементы дизайна. Первым этапом создания банкнот является выполнение крупномасштабного рисунка с использованием компьютерных технологий; затем выполняется гравюра на металле, которая преобразуется в металлическое клише с многократно повторяющимся в реальном масштабе рисунком. С клише производится печать банкнот. При изготовлении банкнот последовательно используются три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская).

Современные банкноты имеют набор средств защиты, затрудняющих их подделку.

Денежная масса как элемент денежной системы России представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащих экономическим субъектам (физическим и юридическим лицам, государству). ¹⁸

Эмиссионная система Российской Федерации объединяет эмиссию наличных денег и безналичную кредитную эмиссию. Выпуск в обращение наличных денег осуществляет Банк России.

Налично-денежный оборот начинается в структурных подразделениях Центрального банка РФ. Наличные деньги считаются поступившими в оборот после передачи их из оборотных касс расчетно-кассовых центров (РКЦ) в операционные кассы коммерческих банков. Из операционных касс коммерческих банков деньги выдают клиентам (предприятиям, организациям, физическим лицам). Наличные деньги постоянно совершают кругооборот, так как после завершения расчётно-платежного оборота вновь возвращаются в операционные кассы банков, а затем — в оборотные кассы расчетно-кассовых центров. Таким образом, выпуск наличных денег в обращение и их изъятие происходят постоянно.¹⁹

Эмиссия представляет собой дополнительный выпуск денег в обращение. Денежная эмиссия — это изменение количества обращающихся денег, она сосредоточена в Банке России. Потребность в эмиссии или изъятии денег из обращения определяется на основе прогнозирования кассовых оборотов. Изменение безналичной денежной массы называется кредитной эмиссией.

Наличная и безналичная денежная масса представляет собой пассивы банковской системы, равные денежным активам экономических субъектов в стране (предприятий и организаций, государства, домашних хозяйств). Банковская система (ЦБ РФ и коммерческие банки) берет на себя обязательства, в которых реализует спрос на деньги.²⁰

Основным источником денежного предложения выступает кредитная эмиссия, сосредоточенная в коммерческих банках, которые участвуют в расширении денежного предложения непосредственно за счет эффекта кредитной мультипликации и опосредованно, используя систему рефинансирования Центрального банка РФ и эмиссию под прирост золотовалютных резервов. Для анализа денежного предложения в экономике России Центральный банк РФ использует несколько показателей денежной базы.²¹

Структура и динамика денежной базы в экономике России, составляющая основу денежного предложения, характеризуется рядом особенностей:

Денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, министерство финансов).

В соответствии с Конституцией РФ ²² основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Для реализации этой функции Федеральным законом № 86-ФЗ ²³ предусмотрен ряд инструментов денежно-кредитного регулирования, которые применяет Банк России:

Вывод по разделу 2.1. В данном разделе работы проводился анализ показателей денежной массы как основного элемента денежной системы РФ.

Таким образом, поскольку наличная денежная эмиссия полностью контролируется Банком России, то эти инструменты направлены на управление кредитной эмиссией, т.е. кредитной активностью коммерческих банков. Объемы кредитования коммерческими банками экономики (хозяйствующих субъектов) зависят от объема ресурсов, которые они привлекли в свой оборот, именуемых пассивами. С помощью инструментов денежно-кредитного регулирования банк может расширять или сокращать объем этих ресурсов в зависимости от денежной программы, принятой на соответствующий финансовый год.

2.2 Оценка современного состояния денежной системы Российской Федерации

Современная валютная система Российской Федерации сформировалась в результате ряда денежных реформ, проведенных с момента образования независимого государства. Важным этапом в ее становлении стала реализация денежной реформы 1998 года. Денежная система Российской Федерации состоит из следующих элементов: денежная единица, шкала цен, тип денег, система эмиссии и механизм денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной независимостью, также входит в денежную систему страны. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»²⁴ является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территорию России других денежных единиц и выдача денежных заменителей запрещены. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установлено. Виды денег - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России. Они являются единственными легальными платежными средствами в России, их фальсификация и незаконное производство преследуются по закону. Банкноты и монеты должны приниматься по номиналу для всех видов платежей, для зачисления на счета, для вкладов и для переводов по всей Российской Федерации.²⁵

Центральный банк Российской Федерации имеет исключительное право выпускать денежные средства, организовывать их обращение и снимать с обращения на территории Российской Федерации. Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых банкнот. Более того, описание новых банкнот публикуется в СМИ. Решение по этим вопросам направляется Правительству Российской Федерации в форме предварительной информации.²⁶

Коммерческие банки также участвуют в процессе выпуска. Они выдают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении кредита деньги изымаются из обращения. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»²⁷ устанавливает правовые основы функционирования денежной системы Российской Федерации, задачи, функции и полномочия Банка России по организации денежного обращения. В России, как и во всех странах, наличный оборот намного меньше, чем безналичный.

Организация наличного обращения осуществляется Центральным банком Российской Федерации, это одна из его основных функций.

Оно включает:

Центральный банк Российской Федерации осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входят центральный аппарат, территориальные институты. Кассовое обслуживание является одной из важнейших функций банков. Банк является отправной и конечной точкой движения денег, обеспечивая обмен товарами. Денежные средства попадают в обращение из банка в виде выплаты заработной платы или других платежей наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткому регулированию со стороны государства, основные аспекты которого закреплены законом. Постановление № 318-П от 24 апреля 2008 года. О порядке проведения кассовых операций и правилах хранения, транспортировки и сбора денежных знаков и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации. Согласно этому приказу банковская система является не только организатором денежного обращения, но и контролером этого процесса.²⁸

Тенденции развития современной валютной системы. Следующие тенденции в развитии современной валютной системы прослеживаются в мировой экономике:

Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества:

Пути повышения международного статуса рубля. Обесценивание доллара и кризис в мировой финансовой системе стали одной из причин того, что в последнее время в средствах массовой информации, на правительственном уровне, а также в российских деловых кругах они всерьез заговорили о возможности увеличения международной состояние рубля. Выдающиеся ученые из Института экономики Российской академии наук, Института мировой экономики и международных отношений Российской академии наук, Института Европы Российской академии наук, Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации В обсуждении этой темы приняли участие Государственный университет управления, МГИМО (Университет) МИД РФ, а также представители банковского сообщества.

Академик И.Д. Иванов считает, что превращение рубля в мировую резервную валюту в настоящее время и в ближайшем будущем невозможно по ряду причин:

Во-первых, потому что невозможно создать резервную валюту на основе монокультурного экспорта углеводородов. В этих условиях рубль не имеет преимуществ перед другими валютами, не заслуживает доверия иностранных партнеров и не пользуется необходимым спросом на мировом валютном рынке.²⁹

Во-вторых, ограниченное функционирование рубля связано с тем, что в России в основных монетарных функциях - показателях стоимости, оплаты и накопления мы используем евро и доллары вместе с рублем.

В-третьих, трудно обеспечить доверие к рублю на международной арене, когда в стране все еще сохраняется двузначная инфляция.

В-четвертых, нет уверенности в том, кто будет продвигать национальную валюту как глобальную: кажется, что сегодня Министерство финансов и Центральный банк по-разному понимают эту проблему.

В-пятых, незрелость нашей банковской системы также является фактором, препятствующим конвертации рубля в мировую валюту.

Доктор экономических наук М.В. Ершов (старший вице-президент Росбанка) проанализировал ситуацию на мировых финансовых рынках и пришел к выводу о существенном изменении баланса сил на мировой экономической арене. В этих условиях считает М.В. Ершов, для нашей страны важно получить дивиденды и не допустить ослабления своих позиций. Вспышка мирового финансового кризиса, по его мнению, является отражением кризиса финансовой системы США. В связи с этим, в первую очередь, активы этой страны обесцениваются, что делает положение доллара нестабильным: его курс по отношению ко всем основным валютам мира постоянно снижается. В результате международные инвесторы чувствуют себя неуверенно, и поэтому инвестиции в традиционные приюты для капитала - золото и швейцарский франк - увеличились.

М.В. Ершов предположил, что реальная финансовая ситуация в Соединенных Штатах еще сложнее, чем кажется. Об этом свидетельствует радикализм и беспрецедентный комплекс мер, объявленный не так давно министром финансов США. Со времен Великой депрессии такой программы мер не было. То есть власти США считали, что необходимо действительно сделать что-то неординарное, чтобы исправить ситуацию. Ведь убытки американских банков составляют 300 - 400 миллиардов долларов. Это означает, что с учетом левереджа общее сокращение ликвидности в мировой финансовой системе может составить около 2–3 трлн. Дейл И это крупномасштабная финансовая проблема, которая может затронуть весь развитый и неразвитый мир и нанести ущерб реальной мировой экономике. Вот почему эти меры направлены на локализацию проблемы ликвидности в отдельных странах с целью предотвращения ее влияния на другие регионы мира. И, прежде всего, путем координации действий, в частности, с Европейским центральным банком и Банком Канады по предоставлению ликвидности банкам, обмену безнадежных долгов на хорошие.³⁰

Учитывая возможную недостаточность принятых мер, М.В. Ершов отметил важность для России достижения положительного баланса в сочетании интеграции в мировую экономику, эффективного решения внутренних проблем и нейтрализации негативного воздействия внешних потрясений, в том числе путем укрепления рубля на роль международных платежных средств.

Президент Ассоциации российских банков Г.А. Тосунян считает, что сокращение денежной массы, а не ее расширение приводит к росту цен: это происходит в результате нехватки денежных ресурсов, особенно долгосрочного характера. Поскольку это замедляет развитие внутреннего производства, усиливает импорт товаров, тем самым вызывает инфляцию, импортируемую из-за рубежа. Таким образом, по его мнению, сокращение денежной массы приводит к росту цен на внутреннем рынке и тормозит экономическое развитие страны. В таких условиях задачей экономической политики является не сжатие денежной массы, а активизация инвестиций в экономику путем расширения кредитования как более эффективного, менее коррумпированного и менее инфляционного способа поднять национальную экономику, чем государственное финансирование.³¹

Доктор экономических наук М.И. Гельвановский считает, что если задача ставится в виде долгосрочной стратегической цели, то было бы целесообразно соотнести ее с другими национальными приоритетами, а не рассматривать ее отдельно, как это происходит в настоящее время. Есть более важные приоритеты, без которых невозможно оценить значение свободного использования рубля в мировом экономическом обороте, считает М. И. Гельвановский. К таким приоритетам, в частности, относится повышение конкурентоспособности российской экономики и обеспечение экономической безопасности. Другими словами, стремление сделать рубль свободно конвертируемым и резервным было бы оправданным, если бы было доказано, что это повысит конкурентоспособность национальной экономики и обеспечит экономическую безопасность страны. Поскольку предположение о свободном использовании рубля на мировых рынках (без которого его нельзя сделать ни полностью конвертируемым, ни резервным) на уровне развития, на котором в настоящее время находится наша экономика, согласно М.И. Гельвановский нанес бы ущерб безопасности и в то же время вряд ли повысит конкурентоспособность, было бы сегодня неправильно принимать какие-либо конкретные меры в этом направлении.

Экс-председатель Банка России В.В. Геращенко выразил мнение, что экономические трудности, с которыми сталкиваются Соединенные Штаты, не повлияют на роль доллара в качестве основной мировой и резервной валюты, поскольку эти трудности носят временный характер и нет более эффективных инструментов для инвестирования свободного капитала, чем американские. в мире. Бесполезность политики конвертации рубля в мировую резервную валюту в обозримом будущем не означает, что ее нельзя сделать основной валютой в СНГ даже сейчас. Но за это, считает В.В. Геращенко, нам нужны соответствующие действия. Их, просто, по его мнению, недостаточно. Межгосударственный банк был когда-то создан (в 1993 году) для выполнения расчетных функций между странами СНГ в рублях и других национальных валютах, но до сих пор соучредителями не было предпринято преднамеренных действий в отношении этого банка как наиболее важного инструмента развитие международного сотрудничества. ³²

Вывод по разделу 2.2. В данном разделе работы проводилась оценка современного состояния денежной системы Российской Федерации.

Таким образом, практически все участники дискуссии сошлись во мнении, что рубль может занять ведущее место в рамках интеграционных объединений в СНГ. Уже сейчас тенденция укрепления рубля проявляется в рамках расчетов между странами ЕврАзЭС, где рубль опосредует около 53% общего объема операций, а доллар - 46%. В начале этого века картина была противоположной. Эта тенденция развивается в основном стихийно в результате рыночных законов спроса и предложения на платежные средства. Для его укрепления важно использовать государственные меры по поддержке рубля и обеспечить переход внутри Содружества к системе расчетов, основанной исключительно на национальных валютах республик бывшего СССР.

2.3 Проблемы функционирования денежной системы и пути их решения

Нестабильная ситуация в российской экономике, сложившаяся в силу многих обстоятельств, таких как внешнеэкономическая конъюнктура, политическая обстановка, проблемы с промышленным развитием страны и многие другие, а также в последнее время влияние мирового финансового кризиса, оказывает негативное влияние на экономику нашей страны, и, конечно, на состояние финансовой системы.³³

Современная бюджетная система России определенным образом приблизилась к структуре бюджетных систем западных стран, имеющих федеральное устройство. Сегодняшняя бюджетная система России все еще достаточно противоречива и требует серьезной доработки.

В частности, необходимо решение следующих ключевых проблем в области бюджетных отношений:

Для преодоления указанных проблем необходимо осуществить следующие задачи:

Денежно-кредитная политика должна быть направлена на стимулирование экономического роста и инвестиций с учетом опыта других стран.

При этом необходимо учесть, во-первых, последовательное использование денежными властями имеющихся у них механизмов, что должно сопровождаться реализацией мер по стимулированию спроса в целом.³⁴

Во-вторых, особое внимание должно быть уделено отладке механизмов, стимулирующих поступление ресурсов в реальную экономику.

В-третьих, необходимо разработать комплекс мер по удешевлению формируемой ресурсной базы.

В-четвертых, важную роль должен играть механизм гарантий, когда общеэкономическая среда еще довольно неустойчива и требуется первоначальный импульс, чтобы сдвинуть процесс с мертвой точки.

В-пятых, важными мерами должны стать действия по уменьшению долларизации отечественной экономики. Использование долларов во внутреннем обороте существенно сужает возможности мультипликационного расширения средств и в целом подрывает позиции рубля как национальной валюты.

В-шестых, необходимо последовательно использовать различные формы рефинансирования(переучета векселей и пр.).

Итак, можно сказать, что только при комплексном подходе к проблеме совершенствования и стабилизации финансовой системы России можно добиться желаемых результатов, т.е. сформировать современную социально ориентированную финансовую систему, исправно функционирующую в условиях рыночных отношений.

Главная цель развития финансовой системы России на ближайшую перспективу - рост массового финансирования. В кратко- и среднесрочном плане массовое финансирование возможно на основе банковского кредита. Развитие доступного банковского кредитования также ограничивается действием целого ряда факторов, для элиминирования которых необходима в первую очередь корректировка сложившегося режима денежного предложения и создание механизмов рефинансирования коммерческих кредитов, а также государственная поддержка элементов инфраструктуры рынка, облегчающих структуризацию долга реальной экономики.³⁵

Формирование основных характеристик федерального бюджета на 2008-2010 годы основывалось на изложенных в Бюджетном послании Президента Российской Федерации Федеральному Собранию Российской Федерации «О бюджетной политике в 2008 - 2010 годах» положениях бюджетной стратегии на среднесрочную перспективу, ориентированной на содействие социальному и экономическому развитию Российской Федерации при безусловном учете критериев эффективности и результативности бюджетных расходов.

Согласно долгосрочному прогнозу, к 2025 году поступления в федеральный бюджет могут сократиться (даже при сохранении относительно высоких цен на нефть 40-50 долл. США в ценах 2006 года) до уровня менее 4%ВВП.

Оценивая перспективы среднесрочного развития российской экономики в целом, следует отметить, что если парадигма современной экономической политики не изменится, то это неизбежно повлечет за собой резкое снижение темпов роста российской экономики (2,5-3,0% в год) вследствие исчерпания потенциала восстановительного роста и отсутствия импульсов для механизмов самодействия. Остаточный потенциал восстановительного роста, оцениваемый авторами в 5-6%, и 2-3-процентный потенциал, генерируемый сделанными инвестициями, будут исчерпаны в течение ближайших 1,5-2 лет. В лучшем случае, к этому может добавиться 3-4% потенциального прироста за счет снижения налогового бремени, что, впрочем, далеко не очевидно, поскольку в российской экономике до сих пор отсутствуют механизмы трансформации дополнительных доходов в эффективный спрос.³⁶

Вывод по разделу 2.3. В данном разделе работы определялись проблемы функционирования денежной системы и пути их решения.

Таким образом, мы можем сделать вывод: финансовая система играет в жизни общества настолько важную роль, что нарушение ее функционирования может повлечь катастрофические последствия для всей экономики. Поэтому во всех странах она находится под жестким контролем государства. Используя различные методы, государство добивается такого ее состояния, которое соответствует интересам развития всей экономики, эффективному решению постоянно возникающих экономических задач.

Финансовая система - понятие, превосходящее конкретное финансовое законодательство. Это, скорее, элемент экономической и правовой культуры общества. И чем быстрее круг соответствующих понятий и категорий станет общественно признанной ценностью, тем успешнее и эффективнее будет действовать законодательство о финансах, тем большее доверие будут вызывать финансовые государственные мероприятия.

Вывод по второй главе работы. В данной главе работы проводился анализ денежной системы РФ и направления ее совершенствования.

Таким образом, подводя итог вышесказанному, следует отметить, что денежная система является подсистемой общего формирования экономической системы. Он действует в рамках общих и конкретных валютных законов, подчиняется общим правовым нормам общества.

Выявлено, что совершенствование платежной системы в России является серьезным фактором повышения стабильности финансового сектора и экономики страны в целом, включая меры по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение безопасность информационных систем, а также обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов. Анализируя возможности повышения международного статуса рубля, рубль может занять ведущее место в рамках интеграционных объединений в СНГ.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, никто не может представить современный мир без денег сегодня. Именно деньги создали наш мир таким, каким мы его видим. Это деньги, которые связаны со всеми успехами и потерями мировой системы.

Деньги являются одним из основных явлений экономической жизни, обеспечивая реальную связь между субъектами предпринимательства и государством.

Денежная система является формой организации денежного обращения в стране, закрепленной национальным законодательством. В каждой стране оно складывалось исторически по мере развития товарно-денежных отношений.

Денежно-кредитная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 года, в котором определены ее правовые основы.

Официальная валюта в нашей стране (валюта) - рубль. Ввоз на территорию Российской Федерации иных денежных единиц запрещается. Отношения между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установлены законом. Официальный курс рубля по отношению к валютным единицам определяется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ) и публикуется в печатном виде.

Банк России имеет исключительное право выпускать денежные средства, организовывать их обращение и изъятие на территории Российской Федерации. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической активности в стране.

Типы денег, обладающих законной платежной способностью — это банкноты и металлические монеты, которые обеспечены всеми активами Банка России, включая золотые резервы, государственные ценные бумаги и резервы кредитных организаций, хранящиеся на счетах в ЦБ РФ.

Кризисное состояние экономики, высокая инфляция и реализация денежно-кредитной политики привели к краху российской валютной системы.

Инфляционные процессы в российской экономике возникли в послевоенный период из-за резкого падения эффективности производства. Попытки реформировать экономику закончились очередным ростом цен и обесценением рубля.

Правительство и Центральный банк Российской Федерации неоднократно принимали меры по ограничению объема обращения иностранной валюты в стране, однако они принесли ожидаемые результаты только с начала 2000-х годов, когда страна начала стабильно расти против на фоне роста цен на энергоносители.

Меры, принятые правительством, значительно сократили «теневой сектор», минимизировали бартерные операции и сократили количество наличной иностранной валюты в экономике. Однако проблемы остаются - высокая инфляция и все еще высокая доля наличных денег в обращении, а также использование доллара в качестве средства сбережений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые акты

Список литературы

Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.

Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.

Алиев Б. Х. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Б. Х. Алиев, С. К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. — М.: Вузовский учебник, 2017. — 112 c.

Артемьева, С.С. Финансы, денежное обращение, кредит / С.С. Артемьева. - М.: Академический проект, 2020. - 469 c.

Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)

«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020)

Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.

Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.

Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. — 245 с.

Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.

Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / М.А. Варламова, Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова. — М.: Риор, 2018. — 144 c.

Владимирова М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2020. — 245 с.

Галанов, В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. - М.: Форум, НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 416 c.

Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2020. — 473 c.

Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы: Учебное пособие / Под ред. Абрамойвой М.А. — М.: КноРус, 2018. — 192 c.

Деньги, кредит, банки: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245 с.

Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки. — М.: Юрайт, 2020. — 456 c.

Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие / Е.И. Кузнецова. - М.: ЮНИТИ, 2020. - 687 c.

Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: Учебное пособие / М.М. Купцов. - М.: ИЦ РИОР, 2020. - 121 c.

Нешитой, А.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и К, 2020. - 640 c.

Чернецов, С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2020. - 528 c.

Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие для бакалавров / Г.М. Колпакова. - М.: Юрайт, 2020. - 538 c.