Влияние виртуальной экономики на развитие банковского сектора в РФ

Влияние виртуальной экономики на развитие банковского сектора в РФ

Аннотация: В статье исследуются изменения, произошедшие в банковском секторе России в связи с всеобщей цифровизацией общества и внедрением виртуальный экономики, определены основные направления развития и информационной интеграции.

Ключевые слова: банк, банковский сектор, виртуальная экономика, цифровая экономика, информационные технологии.

Impact of the virtual economy on the development of the banking sector in Russia

Abstract: The article examines the changes that have occurred in the banking sector of Russia in connection with the General digitalization of society and the introduction of the digital economy, identifies the main directions of development and information integration.

Keywords: Bank, banking sector, virtual economy, digital economy, information technology.

Виртуальную экономику в своей работе мы рассмотрим как такую экономику, которая взаимосвязана с экономикой цифровой. Цифровая экономика – это система экономических, социальных и культурных отношений, основанных на использовании цифровых информационно-коммуникационных технологий (ИКТ).

Актуальность темы работы обусловлена тем, что в настоящий момент отсутствуют объективные исследования о месте банковского сектора, его функционировании в условиях виртуальный экономики. Целью данной работы является исследование последствий влияния процесса внедрения виртуальных технологий в банковский сектор и определение основных тенденций развития.

В настоящее время виртуальная экономика – это область экономики, где создаются, распределяются и потребляются виртуальные услуги и товары [8]. В таких условиях система традиционных консервативных банков заменяется гибкими компаниями, способными быстро отвечать на новые требования потребителей. Также важным условием становится работа с большим объемом данных (big-data), что позволяет занимать и увеличивать свою долю банкам на рынке финансовых услуг.

Применение информационных технологий в сфере банковских услуг позволяет: сократить трудоемкость технологических операций; упростить документооборот; оптимизировать площадки; сократить затраты на хранение и потери; повысить качество управленческих решений.

Виртуальная экономика в настоящий момент – один из ключевых факторов развития банковской сферы. Особенно активно данная область стала исследоваться после выхода ряда законов и указов о развитии цифровой экономики в РФ [1, 2].

Приоритетными направлениями, которые определены «Концепцией долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 г.» в сфере виртуальной экономики, являются следующие: формирование современной информационной и коммуникационной структуры, обеспечении доступности, повышение качества услуг и т.п. В перспективу развития до 2025 года отрасли ИКТ включен важнейший элемент стратегии - развитие сферы виртуальных технологий до полноценной отрасли российской экономики. Ориентация при этом на развитие: первое – это создание института, который будет обеспечивать необходимые для развития виртуальной экономики условия; второе – создание инфраструктурных элементов [5]. При разработке стратегий не стоит забывать, что существуют новые вызовы и угрозы, среди которых проблемы обеспечения прав человека в виртуальном мире, поэтому важно обеспечить доверие граждан к виртуальной среде.

Активно применяют в финансовом секторе ряд следующие технологии big-data:

1. Банковскую безопасную сеть для обмена сообщениями SWIFT;

2. Умные аналитические системы;

3. Проекты масштабируемых и распределенных вычислений, а также хранилище файлов общего назначения.

Говоря о преимуществах внедрения виртуальной экономики в глобальном понимании для банковской сферы, можно отметить, что будет повышаться в целом эффективность управления, уменьшится объём работы служащих. Преимущество для клиентов – отсутствие ожидания для получения конкретной услуги или товара.

Внедрение виртуальной экономики, как в РФ, так и в других странах связано также и с рядом определенных проблем.

1. В первую очередь важно обеспечить кибербезопасность.

2. Препятствие для развития – дефицит квалифицированных кадров.

3. Необходимостью стало повышение финансовой грамотности в данной сфере.

4. Необходимо уделить внимание технической стороне.

5. Важно стандартизировать обработку данных, создать большие хранилища.

Внедрение виртуальной экономики подразумевает использование в банковской сфере диджитал-маркетинга (цифрового маркетинга). В данном случае выделим ряд направлений:

Мобильный маркетинг. Его применение (в виде приложений) позволяет привлечь клиентов.

Облачные технологии в товарообращении. Основными элементами данной технологии обработки информации являются: виртуализация, управление ITинфраструктурой и услугами (заказ, поддержка, биллинг).

Социальные технологии. Внедряются с целью анализа и совершенствования деятельности.

Информационные технологии для реинжиниринга бизнеса. Один из трендов – отказ от иерархических структур в пользу неформальных сетей с оптимизацией бизнес процессов для сотрудников.

Маркетинговые онлайн исследования. Преимущество– увеличение числа респондентов при их географической удалённости; снижение затрат; скорость сбора и обработки и т.д. [9].

В рамках виртуальной экономики существует много тенденций, оказывающих влияние на развитие и функционирование финансовых компаний:

1. Безналичные платежи (появление электронных денег).

2. Развитие интернет-банкинга.

3. Внедрение в работу искусственного интеллекта и использование биометрических технологий. Биометрия помогает клиентам банка получить доступ к дистанционным услугам и также помогает бороться с мошенничеством [4].

4. Инструменты на основе анализа больших данных (Big Data) позволяют обрабатывать значительные массивы информации.

5. Чат-боты позволяют снизить нагрузку на call-центры и расширяют возможности банка в дополнительных каналах связи с клиентами;

6. Использование Блокчейн - дословно «Цепочка блоков». [6].

В перспективе развитие следующих направлений:

– совершенствования интеллектуальной системы управления (ИСУ);

− интегрирование в ИСУ обеспечивающих служб (забота о клиентах, показатели самообслуживания в отделениях);

− интегрирование диалоговой площадки для устранения ошибок внутри рабочей группы или команды [7].

Таким образом, термин «виртуальная экономика» активно входит в банковский сектор, и в целом в общественную жизнь, определяя новые подходы к оценке современной экономики во взаимосвязи с цифровой [3]. Благодаря удобству использования инновационных продуктов виртуальные технологии повышают потенциал развития не только для банков, но и для экономики в целом. Текущее состояние банковского сектора России предоставляет все необходимые предпосылки для дальнейшей его цифровизации. Рациональные цифровые преобразования позволят отдельным банкам, а впоследствии и всему банковскому сектору повысить эффективность деятельности и выйти на новый этап развития финансово-кредитных отношений.

В условиях сложной эпидемиологической ситуации, которая охватила мир в 2020 году в связи с угрозой пандемии, внедрение виртуальной экономики в банковский сектор становится особенно актуальным, так как ограничены физические контакты и введены карантинные меры.

Виртуальная экономика и ИКТ позволяют дистанционно осуществлять финансовые операции в реальном режиме при контроле диспетчерского центра. В связи с этим все усилия банковского сектора сейчас направлены на соответствующую трансформацию и упрощение виртуального взаимодействия между компаниями, физическими лицами и банками. Виртуальная экономика позволяет осуществлять работу сотрудникам даже в условиях самоизоляции, таким образом, банки несут наименьшие финансовые потери.

В итоге можно отметить, что процесс цифровизации в настоящий момент существенно активизировался и развивается небывалыми темпами. Активно проводятся исследования, внедряются новые разработки. Таким образом, пандемия стала драйвером для ускорения цифровых трансформаций. Активность цифровых каналов банков существенно возросла, популярность виртуальных услуг с каждым днем повышается, и в ближайшее время это направление продолжит активно развиваться.

Список используемых источников