Теоретические основы формирования эффективной кредитной политики коммерческого банка

Вопросы совершенствования банковской деятельности и определения приоритетных направлений развития банковской системы сегодня находятся в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Банковская система - важнейший связующий элемент системы национальной экономики. Банки как кредитные посредники выполняют важные специфические функции, заключающиеся в способности аккумулировать денежные потоки и перераспределять их между отдельными секторами и сферами экономики в территориальном и отраслевом аспектах. Реализуя эти функции, банковская инфраструктура призвана способствовать устойчивому экономическому росту. Банки представляют собой неотъемлемую часть современной денежно-кредитной экономики, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются посредниками между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки не являются атрибутом какого-то одного региона или одной страны; сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в поддержании стабильности денежно-кредитной системы за счет тесного взаимодействия с государственными органами при выполнении контрольных и регулирующих функций, возложенных на кредитные организации. Поэтому важность стабильности банковской системы трудно переоценить. Банковская система - один из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, предоставляя услуги юридическим и физическим лицам, банки способствуют созданию валового национального продукта; во-вторых, управляя денежными потоками, банки являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры национальной экономики; и, в-третьих, реагируя на изменения экономической ситуации, вызванные действиями органов государственной власти, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства. Кредитование - самая выгодная банковская услуга. Между тем при совершении кредитных операций банк сталкивается с высокими рисками. Банки должны проявлять все большую изобретательность в разработке новых методов кредитования, привлекая наибольшее количество клиентов. Следовательно, перед банком стоит вопрос о четко сформулированной и грамотной кредитной политике.